Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 608 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 533,91 € | 22 533,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 68 285 € / mois | 64 383 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 368 640 € | 4 976 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 115 200 € | 4 723 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 55 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 69 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 608 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 78 368,08 € | 192 038,84 € | 4 529 631,92 € |
| Année 2 | 81 723,64 € | 188 683,28 € | 4 447 908,28 € |
| Année 3 | 85 222,89 € | 185 184,03 € | 4 362 685,39 € |
| Année 4 | 88 871,97 € | 181 534,95 € | 4 273 813,42 € |
| Année 5 | 92 677,29 € | 177 729,63 € | 4 181 136,13 € |
| Année 6 | 96 645,53 € | 173 761,39 € | 4 084 490,60 € |
| Année 7 | 100 783,71 € | 169 623,21 € | 3 983 706,89 € |
| Année 8 | 105 099,08 € | 165 307,84 € | 3 878 607,81 € |
| Année 9 | 109 599,20 € | 160 807,72 € | 3 769 008,61 € |
| Année 10 | 114 292,02 € | 156 114,90 € | 3 654 716,59 € |
| Année 11 | 119 185,78 € | 151 221,14 € | 3 535 530,81 € |
| Année 12 | 124 289,07 € | 146 117,85 € | 3 411 241,74 € |
| Année 13 | 129 610,89 € | 140 796,03 € | 3 281 630,85 € |
| Année 14 | 135 160,55 € | 135 246,37 € | 3 146 470,30 € |
| Année 15 | 140 947,88 € | 129 459,04 € | 3 005 522,42 € |
| Année 16 | 146 982,98 € | 123 423,94 € | 2 858 539,44 € |
| Année 17 | 153 276,49 € | 117 130,43 € | 2 705 262,95 € |
| Année 18 | 159 839,50 € | 110 567,42 € | 2 545 423,45 € |
| Année 19 | 166 683,50 € | 103 723,42 € | 2 378 739,95 € |
| Année 20 | 173 820,55 € | 96 586,37 € | 2 204 919,40 € |
| Année 21 | 181 263,21 € | 89 143,71 € | 2 023 656,19 € |
| Année 22 | 189 024,53 € | 81 382,39 € | 1 834 631,66 € |
| Année 23 | 197 118,19 € | 73 288,73 € | 1 637 513,47 € |
| Année 24 | 205 558,39 € | 64 848,53 € | 1 431 955,08 € |
| Année 25 | 214 360,01 € | 56 046,91 € | 1 217 595,07 € |
| Année 26 | 223 538,48 € | 46 868,44 € | 994 056,59 € |
| Année 27 | 233 109,94 € | 37 296,98 € | 760 946,65 € |
| Année 28 | 243 091,24 € | 27 315,68 € | 517 855,41 € |
| Année 29 | 253 499,92 € | 16 907,00 € | 264 355,49 € |
| Année 30 | 264 355,49 € | 6 052,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 608 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 460 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.