Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 558 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 22 289,40 € | 22 289,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 67 544 € / mois | 63 684 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 640 € | 4 922 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 950 € | 4 671 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 558 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 517,73 € | 189 955,07 € | 4 480 482,27 € |
| Année 2 | 80 836,88 € | 186 635,92 € | 4 399 645,39 € |
| Année 3 | 84 298,15 € | 183 174,65 € | 4 315 347,24 € |
| Année 4 | 87 907,62 € | 179 565,18 € | 4 227 439,62 € |
| Année 5 | 91 671,67 € | 175 801,13 € | 4 135 767,95 € |
| Année 6 | 95 596,85 € | 171 875,95 € | 4 040 171,10 € |
| Année 7 | 99 690,11 € | 167 782,69 € | 3 940 480,99 € |
| Année 8 | 103 958,65 € | 163 514,15 € | 3 836 522,34 € |
| Année 9 | 108 409,96 € | 159 062,84 € | 3 728 112,38 € |
| Année 10 | 113 051,86 € | 154 420,94 € | 3 615 060,52 € |
| Année 11 | 117 892,50 € | 149 580,30 € | 3 497 168,02 € |
| Année 12 | 122 940,41 € | 144 532,39 € | 3 374 227,61 € |
| Année 13 | 128 204,48 € | 139 268,32 € | 3 246 023,13 € |
| Année 14 | 133 693,96 € | 133 778,84 € | 3 112 329,17 € |
| Année 15 | 139 418,45 € | 128 054,35 € | 2 972 910,72 € |
| Année 16 | 145 388,09 € | 122 084,71 € | 2 827 522,63 € |
| Année 17 | 151 613,30 € | 115 859,50 € | 2 675 909,33 € |
| Année 18 | 158 105,09 € | 109 367,71 € | 2 517 804,24 € |
| Année 19 | 164 874,84 € | 102 597,96 € | 2 352 929,40 € |
| Année 20 | 171 934,45 € | 95 538,35 € | 2 180 994,95 € |
| Année 21 | 179 296,35 € | 88 176,45 € | 2 001 698,60 € |
| Année 22 | 186 973,44 € | 80 499,36 € | 1 814 725,16 € |
| Année 23 | 194 979,28 € | 72 493,52 € | 1 619 745,88 € |
| Année 24 | 203 327,92 € | 64 144,88 € | 1 416 417,96 € |
| Année 25 | 212 034,01 € | 55 438,79 € | 1 204 383,95 € |
| Année 26 | 221 112,89 € | 46 359,91 € | 983 271,06 € |
| Année 27 | 230 580,49 € | 36 892,31 € | 752 690,57 € |
| Année 28 | 240 453,48 € | 27 019,32 € | 512 237,09 € |
| Année 29 | 250 749,22 € | 16 723,58 € | 261 487,87 € |
| Année 30 | 261 487,87 € | 5 987,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 558 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 455 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.