Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 558 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 23 434,10 € | 23 434,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 71 012 € / mois | 66 955 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 364 640 € | 4 922 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 113 950 € | 4 671 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 54 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 68 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 558 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 112 199,59 € | 169 009,61 € | 4 445 800,41 € |
| Année 2 | 116 480,16 € | 164 729,04 € | 4 329 320,25 € |
| Année 3 | 120 924,02 € | 160 285,18 € | 4 208 396,23 € |
| Année 4 | 125 537,44 € | 155 671,76 € | 4 082 858,79 € |
| Année 5 | 130 326,86 € | 150 882,34 € | 3 952 531,93 € |
| Année 6 | 135 298,99 € | 145 910,21 € | 3 817 232,94 € |
| Année 7 | 140 460,82 € | 140 748,38 € | 3 676 772,12 € |
| Année 8 | 145 819,58 € | 135 389,62 € | 3 530 952,54 € |
| Année 9 | 151 382,77 € | 129 826,43 € | 3 379 569,77 € |
| Année 10 | 157 158,23 € | 124 050,97 € | 3 222 411,54 € |
| Année 11 | 163 154,02 € | 118 055,18 € | 3 059 257,52 € |
| Année 12 | 169 378,58 € | 111 830,62 € | 2 889 878,94 € |
| Année 13 | 175 840,57 € | 105 368,63 € | 2 714 038,37 € |
| Année 14 | 182 549,11 € | 98 660,09 € | 2 531 489,26 € |
| Année 15 | 189 513,61 € | 91 695,59 € | 2 341 975,65 € |
| Année 16 | 196 743,79 € | 84 465,41 € | 2 145 231,86 € |
| Année 17 | 204 249,80 € | 76 959,40 € | 1 940 982,06 € |
| Année 18 | 212 042,21 € | 69 166,99 € | 1 728 939,85 € |
| Année 19 | 220 131,88 € | 61 077,32 € | 1 508 807,97 € |
| Année 20 | 228 530,20 € | 52 679,00 € | 1 280 277,77 € |
| Année 21 | 237 248,93 € | 43 960,27 € | 1 043 028,84 € |
| Année 22 | 246 300,27 € | 34 908,93 € | 796 728,57 € |
| Année 23 | 255 696,95 € | 25 512,25 € | 541 031,62 € |
| Année 24 | 265 452,12 € | 15 757,08 € | 275 579,50 € |
| Année 25 | 275 579,50 € | 5 629,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 558 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 66 955 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 364 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 113 950 € (2,5%).