Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 4 458 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 21 800,39 € | 21 800,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 66 062 € / mois | 62 287 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 356 640 € | 4 814 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 111 450 € | 4 569 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 4 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 53 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 67 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 4 458 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 75 817,12 € | 185 787,56 € | 4 382 182,88 € |
| Année 2 | 79 063,45 € | 182 541,23 € | 4 303 119,43 € |
| Année 3 | 82 448,78 € | 179 155,90 € | 4 220 670,65 € |
| Année 4 | 85 979,09 € | 175 625,59 € | 4 134 691,56 € |
| Année 5 | 89 660,53 € | 171 944,15 € | 4 045 031,03 € |
| Année 6 | 93 499,61 € | 168 105,07 € | 3 951 531,42 € |
| Année 7 | 97 503,10 € | 164 101,58 € | 3 854 028,32 € |
| Année 8 | 101 677,97 € | 159 926,71 € | 3 752 350,35 € |
| Année 9 | 106 031,61 € | 155 573,07 € | 3 646 318,74 € |
| Année 10 | 110 571,69 € | 151 032,99 € | 3 535 747,05 € |
| Année 11 | 115 306,15 € | 146 298,53 € | 3 420 440,90 € |
| Année 12 | 120 243,34 € | 141 361,34 € | 3 300 197,56 € |
| Année 13 | 125 391,90 € | 136 212,78 € | 3 174 805,66 € |
| Année 14 | 130 760,93 € | 130 843,75 € | 3 044 044,73 € |
| Année 15 | 136 359,85 € | 125 244,83 € | 2 907 684,88 € |
| Année 16 | 142 198,52 € | 119 406,16 € | 2 765 486,36 € |
| Année 17 | 148 287,17 € | 113 317,51 € | 2 617 199,19 € |
| Année 18 | 154 636,53 € | 106 968,15 € | 2 462 562,66 € |
| Année 19 | 161 257,76 € | 100 346,92 € | 2 301 304,90 € |
| Année 20 | 168 162,49 € | 93 442,19 € | 2 133 142,41 € |
| Année 21 | 175 362,89 € | 86 241,79 € | 1 957 779,52 € |
| Année 22 | 182 871,56 € | 78 733,12 € | 1 774 907,96 € |
| Année 23 | 190 701,76 € | 70 902,92 € | 1 584 206,20 € |
| Année 24 | 198 867,24 € | 62 737,44 € | 1 385 338,96 € |
| Année 25 | 207 382,34 € | 54 222,34 € | 1 177 956,62 € |
| Année 26 | 216 262,02 € | 45 342,66 € | 961 694,60 € |
| Année 27 | 225 521,95 € | 36 082,73 € | 736 172,65 € |
| Année 28 | 235 178,33 € | 26 426,35 € | 500 994,32 € |
| Année 29 | 245 248,22 € | 16 356,46 € | 255 746,10 € |
| Année 30 | 255 746,10 € | 5 855,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 4 458 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 62 287 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.