Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 308 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 25 957,03 € | 25 957,03 € |
| Salaire net mensuel minimum | 78 658 € / mois | 74 163 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 424 640 € | 5 732 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 132 700 € | 5 440 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 308 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 63 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 308 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 90 272,96 € | 221 211,40 € | 5 217 727,04 € |
| Année 2 | 94 138,26 € | 217 346,10 € | 5 123 588,78 € |
| Année 3 | 98 169,07 € | 213 315,29 € | 5 025 419,71 € |
| Année 4 | 102 372,49 € | 209 111,87 € | 4 923 047,22 € |
| Année 5 | 106 755,88 € | 204 728,48 € | 4 816 291,34 € |
| Année 6 | 111 326,95 € | 200 157,41 € | 4 704 964,39 € |
| Année 7 | 116 093,75 € | 195 390,61 € | 4 588 870,64 € |
| Année 8 | 121 064,67 € | 190 419,69 € | 4 467 805,97 € |
| Année 9 | 126 248,40 € | 185 235,96 € | 4 341 557,57 € |
| Année 10 | 131 654,09 € | 179 830,27 € | 4 209 903,48 € |
| Année 11 | 137 291,28 € | 174 193,08 € | 4 072 612,20 € |
| Année 12 | 143 169,82 € | 168 314,54 € | 3 929 442,38 € |
| Année 13 | 149 300,05 € | 162 184,31 € | 3 780 142,33 € |
| Année 14 | 155 692,77 € | 155 791,59 € | 3 624 449,56 € |
| Année 15 | 162 359,24 € | 149 125,12 € | 3 462 090,32 € |
| Année 16 | 169 311,13 € | 142 173,23 € | 3 292 779,19 € |
| Année 17 | 176 560,70 € | 134 923,66 € | 3 116 218,49 € |
| Année 18 | 184 120,69 € | 127 363,67 € | 2 932 097,80 € |
| Année 19 | 192 004,35 € | 119 480,01 € | 2 740 093,45 € |
| Année 20 | 200 225,59 € | 111 258,77 € | 2 539 867,86 € |
| Année 21 | 208 798,85 € | 102 685,51 € | 2 331 069,01 € |
| Année 22 | 217 739,22 € | 93 745,14 € | 2 113 329,79 € |
| Année 23 | 227 062,39 € | 84 421,97 € | 1 886 267,40 € |
| Année 24 | 236 784,72 € | 74 699,64 € | 1 649 482,68 € |
| Année 25 | 246 923,38 € | 64 560,98 € | 1 402 559,30 € |
| Année 26 | 257 496,16 € | 53 988,20 € | 1 145 063,14 € |
| Année 27 | 268 521,62 € | 42 962,74 € | 876 541,52 € |
| Année 28 | 280 019,18 € | 31 465,18 € | 596 522,34 € |
| Année 29 | 292 009,04 € | 19 475,32 € | 304 513,30 € |
| Année 30 | 304 513,30 € | 6 972,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 308 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 63 696 € pour cette enveloppe de financement.