Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 358 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 514,25 € | 38 514,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 710 € / mois | 110 041 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 428 640 € | 5 786 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 133 950 € | 5 491 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 64 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 80 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 358 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 274 835,08 € | 187 335,92 € | 5 083 164,92 € |
| Année 2 | 284 837,23 € | 177 333,77 € | 4 798 327,69 € |
| Année 3 | 295 203,40 € | 166 967,60 € | 4 503 124,29 € |
| Année 4 | 305 946,83 € | 156 224,17 € | 4 197 177,46 € |
| Année 5 | 317 081,24 € | 145 089,76 € | 3 880 096,22 € |
| Année 6 | 328 620,87 € | 133 550,13 € | 3 551 475,35 € |
| Année 7 | 340 580,49 € | 121 590,51 € | 3 210 894,86 € |
| Année 8 | 352 975,31 € | 109 195,69 € | 2 857 919,55 € |
| Année 9 | 365 821,27 € | 96 349,73 € | 2 492 098,28 € |
| Année 10 | 379 134,71 € | 83 036,29 € | 2 112 963,57 € |
| Année 11 | 392 932,67 € | 69 238,33 € | 1 720 030,90 € |
| Année 12 | 407 232,77 € | 54 938,23 € | 1 312 798,13 € |
| Année 13 | 422 053,33 € | 40 117,67 € | 890 744,80 € |
| Année 14 | 437 413,24 € | 24 757,76 € | 453 331,56 € |
| Année 15 | 453 331,56 € | 8 838,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 358 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 110 041 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 64 296 € pour cette enveloppe de financement.