Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 458 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 233,07 € | 39 233,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 888 € / mois | 112 094 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 436 640 € | 5 894 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 136 450 € | 5 594 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 65 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 82 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 458 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 279 964,55 € | 190 832,29 € | 5 178 035,45 € |
| Année 2 | 290 153,36 € | 180 643,48 € | 4 887 882,09 € |
| Année 3 | 300 713,00 € | 170 083,84 € | 4 587 169,09 € |
| Année 4 | 311 656,96 € | 159 139,88 € | 4 275 512,13 € |
| Année 5 | 322 999,17 € | 147 797,67 € | 3 952 512,96 € |
| Année 6 | 334 754,18 € | 136 042,66 € | 3 617 758,78 € |
| Année 7 | 346 937,01 € | 123 859,83 € | 3 270 821,77 € |
| Année 8 | 359 563,17 € | 111 233,67 € | 2 911 258,60 € |
| Année 9 | 372 648,87 € | 98 147,97 € | 2 538 609,73 € |
| Année 10 | 386 210,77 € | 84 586,07 € | 2 152 398,96 € |
| Année 11 | 400 266,29 € | 70 530,55 € | 1 752 132,67 € |
| Année 12 | 414 833,29 € | 55 963,55 € | 1 337 299,38 € |
| Année 13 | 429 930,43 € | 40 866,41 € | 907 368,95 € |
| Année 14 | 445 577,03 € | 25 219,81 € | 461 791,92 € |
| Année 15 | 461 791,92 € | 9 003,78 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 458 000 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.