Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 558 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 750,61 € | 32 750,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 244 € / mois | 93 573 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 640 € | 6 002 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 950 € | 5 696 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 558 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 191 684,54 € | 201 322,78 € | 5 366 315,46 € |
| Année 2 | 198 858,75 € | 194 148,57 € | 5 167 456,71 € |
| Année 3 | 206 301,46 € | 186 705,86 € | 4 961 155,25 € |
| Année 4 | 214 022,72 € | 178 984,60 € | 4 747 132,53 € |
| Année 5 | 222 032,97 € | 170 974,35 € | 4 525 099,56 € |
| Année 6 | 230 343,00 € | 162 664,32 € | 4 294 756,56 € |
| Année 7 | 238 964,06 € | 154 043,26 € | 4 055 792,50 € |
| Année 8 | 247 907,81 € | 145 099,51 € | 3 807 884,69 € |
| Année 9 | 257 186,26 € | 135 821,06 € | 3 550 698,43 € |
| Année 10 | 266 812,00 € | 126 195,32 € | 3 283 886,43 € |
| Année 11 | 276 797,98 € | 116 209,34 € | 3 007 088,45 € |
| Année 12 | 287 157,72 € | 105 849,60 € | 2 719 930,73 € |
| Année 13 | 297 905,19 € | 95 102,13 € | 2 422 025,54 € |
| Année 14 | 309 054,93 € | 83 952,39 € | 2 112 970,61 € |
| Année 15 | 320 621,95 € | 72 385,37 € | 1 792 348,66 € |
| Année 16 | 332 621,88 € | 60 385,44 € | 1 459 726,78 € |
| Année 17 | 345 070,93 € | 47 936,39 € | 1 114 655,85 € |
| Année 18 | 357 985,94 € | 35 021,38 € | 756 669,91 € |
| Année 19 | 371 384,31 € | 21 623,01 € | 385 285,60 € |
| Année 20 | 385 285,60 € | 7 723,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 558 000 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 573 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 444 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 950 € (2,5%).