Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 558 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 179,57 € | 27 179,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 82 362 € / mois | 77 656 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 640 € | 6 002 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 950 € | 5 696 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 558 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 94 524,64 € | 231 630,20 € | 5 463 475,36 € |
| Année 2 | 98 572,04 € | 227 582,80 € | 5 364 903,32 € |
| Année 3 | 102 792,68 € | 223 362,16 € | 5 262 110,64 € |
| Année 4 | 107 194,06 € | 218 960,78 € | 5 154 916,58 € |
| Année 5 | 111 783,88 € | 214 370,96 € | 5 043 132,70 € |
| Année 6 | 116 570,27 € | 209 584,57 € | 4 926 562,43 € |
| Année 7 | 121 561,56 € | 204 593,28 € | 4 805 000,87 € |
| Année 8 | 126 766,59 € | 199 388,25 € | 4 678 234,28 € |
| Année 9 | 132 194,49 € | 193 960,35 € | 4 546 039,79 € |
| Année 10 | 137 854,79 € | 188 300,05 € | 4 408 185,00 € |
| Année 11 | 143 757,44 € | 182 397,40 € | 4 264 427,56 € |
| Année 12 | 149 912,85 € | 176 241,99 € | 4 114 514,71 € |
| Année 13 | 156 331,83 € | 169 823,01 € | 3 958 182,88 € |
| Année 14 | 163 025,62 € | 163 129,22 € | 3 795 157,26 € |
| Année 15 | 170 006,08 € | 156 148,76 € | 3 625 151,18 € |
| Année 16 | 177 285,40 € | 148 869,44 € | 3 447 865,78 € |
| Année 17 | 184 876,41 € | 141 278,43 € | 3 262 989,37 € |
| Année 18 | 192 792,45 € | 133 362,39 € | 3 070 196,92 € |
| Année 19 | 201 047,43 € | 125 107,41 € | 2 869 149,49 € |
| Année 20 | 209 655,90 € | 116 498,94 € | 2 659 493,59 € |
| Année 21 | 218 632,93 € | 107 521,91 € | 2 440 860,66 € |
| Année 22 | 227 994,38 € | 98 160,46 € | 2 212 866,28 € |
| Année 23 | 237 756,63 € | 88 398,21 € | 1 975 109,65 € |
| Année 24 | 247 936,88 € | 78 217,96 € | 1 727 172,77 € |
| Année 25 | 258 553,06 € | 67 601,78 € | 1 468 619,71 € |
| Année 26 | 269 623,79 € | 56 531,05 € | 1 198 995,92 € |
| Année 27 | 281 168,53 € | 44 986,31 € | 917 827,39 € |
| Année 28 | 293 207,61 € | 32 947,23 € | 624 619,78 € |
| Année 29 | 305 762,19 € | 20 392,65 € | 318 857,59 € |
| Année 30 | 318 857,59 € | 7 300,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 558 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 444 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 138 950 € (2,5%).