Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 558 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 575,41 € | 28 575,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 592 € / mois | 81 644 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 444 640 € | 6 002 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 138 950 € | 5 696 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 558 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 558 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 136 815,53 € | 206 089,39 € | 5 421 184,47 € |
| Année 2 | 142 035,23 € | 200 869,69 € | 5 279 149,24 € |
| Année 3 | 147 454,04 € | 195 450,88 € | 5 131 695,20 € |
| Année 4 | 153 079,60 € | 189 825,32 € | 4 978 615,60 € |
| Année 5 | 158 919,81 € | 183 985,11 € | 4 819 695,79 € |
| Année 6 | 164 982,80 € | 177 922,12 € | 4 654 712,99 € |
| Année 7 | 171 277,11 € | 171 627,81 € | 4 483 435,88 € |
| Année 8 | 177 811,54 € | 165 093,38 € | 4 305 624,34 € |
| Année 9 | 184 595,27 € | 158 309,65 € | 4 121 029,07 € |
| Année 10 | 191 637,85 € | 151 267,07 € | 3 929 391,22 € |
| Année 11 | 198 949,07 € | 143 955,85 € | 3 730 442,15 € |
| Année 12 | 206 539,25 € | 136 365,67 € | 3 523 902,90 € |
| Année 13 | 214 418,98 € | 128 485,94 € | 3 309 483,92 € |
| Année 14 | 222 599,32 € | 120 305,60 € | 3 086 884,60 € |
| Année 15 | 231 091,80 € | 111 813,12 € | 2 855 792,80 € |
| Année 16 | 239 908,25 € | 102 996,67 € | 2 615 884,55 € |
| Année 17 | 249 061,05 € | 93 843,87 € | 2 366 823,50 € |
| Année 18 | 258 563,05 € | 84 341,87 € | 2 108 260,45 € |
| Année 19 | 268 427,58 € | 74 477,34 € | 1 839 832,87 € |
| Année 20 | 278 668,43 € | 64 236,49 € | 1 561 164,44 € |
| Année 21 | 289 299,97 € | 53 604,95 € | 1 271 864,47 € |
| Année 22 | 300 337,15 € | 42 567,77 € | 971 527,32 € |
| Année 23 | 311 795,42 € | 31 109,50 € | 659 731,90 € |
| Année 24 | 323 690,80 € | 19 214,12 € | 336 041,10 € |
| Année 25 | 336 041,10 € | 6 864,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 558 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 81 644 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 66 696 € pour cette enveloppe de financement.