Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 658 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 089,54 € | 29 089,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 88 150 € / mois | 83 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 640 € | 6 110 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 450 € | 5 799 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 658 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 139 277,12 € | 209 797,36 € | 5 518 722,88 € |
| Année 2 | 144 590,72 € | 204 483,76 € | 5 374 132,16 € |
| Année 3 | 150 107,05 € | 198 967,43 € | 5 224 025,11 € |
| Année 4 | 155 833,83 € | 193 240,65 € | 5 068 191,28 € |
| Année 5 | 161 779,07 € | 187 295,41 € | 4 906 412,21 € |
| Année 6 | 167 951,16 € | 181 123,32 € | 4 738 461,05 € |
| Année 7 | 174 358,72 € | 174 715,76 € | 4 564 102,33 € |
| Année 8 | 181 010,73 € | 168 063,75 € | 4 383 091,60 € |
| Année 9 | 187 916,52 € | 161 157,96 € | 4 195 175,08 € |
| Année 10 | 195 085,79 € | 153 988,69 € | 4 000 089,29 € |
| Année 11 | 202 528,56 € | 146 545,92 € | 3 797 560,73 € |
| Année 12 | 210 255,30 € | 138 819,18 € | 3 587 305,43 € |
| Année 13 | 218 276,78 € | 130 797,70 € | 3 369 028,65 € |
| Année 14 | 226 604,34 € | 122 470,14 € | 3 142 424,31 € |
| Année 15 | 235 249,58 € | 113 824,90 € | 2 907 174,73 € |
| Année 16 | 244 224,65 € | 104 849,83 € | 2 662 950,08 € |
| Année 17 | 253 542,14 € | 95 532,34 € | 2 409 407,94 € |
| Année 18 | 263 215,11 € | 85 859,37 € | 2 146 192,83 € |
| Année 19 | 273 257,11 € | 75 817,37 € | 1 872 935,72 € |
| Année 20 | 283 682,21 € | 65 392,27 € | 1 589 253,51 € |
| Année 21 | 294 505,06 € | 54 569,42 € | 1 294 748,45 € |
| Année 22 | 305 740,82 € | 43 333,66 € | 989 007,63 € |
| Année 23 | 317 405,22 € | 31 669,26 € | 671 602,41 € |
| Année 24 | 329 514,63 € | 19 559,85 € | 342 087,78 € |
| Année 25 | 342 087,78 € | 6 988,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 658 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 565 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.