Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 658 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 670,70 € | 40 670,70 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 245 € / mois | 116 202 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 452 640 € | 6 110 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 141 450 € | 5 799 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 85 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 290 223,35 € | 197 825,05 € | 5 367 776,65 € |
| Année 2 | 300 785,52 € | 187 262,88 € | 5 066 991,13 € |
| Année 3 | 311 732,11 € | 176 316,29 € | 4 755 259,02 € |
| Année 4 | 323 077,08 € | 164 971,32 € | 4 432 181,94 € |
| Année 5 | 334 834,91 € | 153 213,49 € | 4 097 347,03 € |
| Année 6 | 347 020,65 € | 141 027,75 € | 3 750 326,38 € |
| Année 7 | 359 649,89 € | 128 398,51 € | 3 390 676,49 € |
| Année 8 | 372 738,74 € | 115 309,66 € | 3 017 937,75 € |
| Année 9 | 386 303,93 € | 101 744,47 € | 2 631 633,82 € |
| Année 10 | 400 362,80 € | 87 685,60 € | 2 231 271,02 € |
| Année 11 | 414 933,32 € | 73 115,08 € | 1 816 337,70 € |
| Année 12 | 430 034,11 € | 58 014,29 € | 1 386 303,59 € |
| Année 13 | 445 684,46 € | 42 363,94 € | 940 619,13 € |
| Année 14 | 461 904,40 € | 26 144,00 € | 478 714,73 € |
| Année 15 | 478 714,73 € | 9 333,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 658 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 896 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.