Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 758 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 389,52 € | 41 389,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 423 € / mois | 118 256 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 640 € | 6 218 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 950 € | 5 901 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 295 352,82 € | 201 321,42 € | 5 462 647,18 € |
| Année 2 | 306 101,66 € | 190 572,58 € | 5 156 545,52 € |
| Année 3 | 317 241,74 € | 179 432,50 € | 4 839 303,78 € |
| Année 4 | 328 787,20 € | 167 887,04 € | 4 510 516,58 € |
| Année 5 | 340 752,85 € | 155 921,39 € | 4 169 763,73 € |
| Année 6 | 353 153,98 € | 143 520,26 € | 3 816 609,75 € |
| Année 7 | 366 006,41 € | 130 667,83 € | 3 450 603,34 € |
| Année 8 | 379 326,57 € | 117 347,67 € | 3 071 276,77 € |
| Année 9 | 393 131,54 € | 103 542,70 € | 2 678 145,23 € |
| Année 10 | 407 438,87 € | 89 235,37 € | 2 270 706,36 € |
| Année 11 | 422 266,92 € | 74 407,32 € | 1 848 439,44 € |
| Année 12 | 437 634,63 € | 59 039,61 € | 1 410 804,81 € |
| Année 13 | 453 561,59 € | 43 112,65 € | 957 243,22 € |
| Année 14 | 470 068,19 € | 26 606,05 € | 487 175,03 € |
| Année 15 | 487 175,03 € | 9 498,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 758 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 256 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.