Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 758 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 603,67 € | 29 603,67 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 708 € / mois | 84 582 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 640 € | 6 218 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 950 € | 5 901 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 758 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 141 738,70 € | 213 505,34 € | 5 616 261,30 € |
| Année 2 | 147 146,22 € | 208 097,82 € | 5 469 115,08 € |
| Année 3 | 152 760,05 € | 202 483,99 € | 5 316 355,03 € |
| Année 4 | 158 588,04 € | 196 656,00 € | 5 157 766,99 € |
| Année 5 | 164 638,38 € | 190 605,66 € | 4 993 128,61 € |
| Année 6 | 170 919,54 € | 184 324,50 € | 4 822 209,07 € |
| Année 7 | 177 440,34 € | 177 803,70 € | 4 644 768,73 € |
| Année 8 | 184 209,92 € | 171 034,12 € | 4 460 558,81 € |
| Année 9 | 191 237,76 € | 164 006,28 € | 4 269 321,05 € |
| Année 10 | 198 533,75 € | 156 710,29 € | 4 070 787,30 € |
| Année 11 | 206 108,06 € | 149 135,98 € | 3 864 679,24 € |
| Année 12 | 213 971,34 € | 141 272,70 € | 3 650 707,90 € |
| Année 13 | 222 134,62 € | 133 109,42 € | 3 428 573,28 € |
| Année 14 | 230 609,34 € | 124 634,70 € | 3 197 963,94 € |
| Année 15 | 239 407,39 € | 115 836,65 € | 2 958 556,55 € |
| Année 16 | 248 541,09 € | 106 702,95 € | 2 710 015,46 € |
| Année 17 | 258 023,24 € | 97 220,80 € | 2 451 992,22 € |
| Année 18 | 267 867,17 € | 87 376,87 € | 2 184 125,05 € |
| Année 19 | 278 086,64 € | 77 157,40 € | 1 906 038,41 € |
| Année 20 | 288 696,04 € | 66 548,00 € | 1 617 342,37 € |
| Année 21 | 299 710,15 € | 55 533,89 € | 1 317 632,22 € |
| Année 22 | 311 144,47 € | 44 099,57 € | 1 006 487,75 € |
| Année 23 | 323 015,06 € | 32 228,98 € | 683 472,69 € |
| Année 24 | 335 338,48 € | 19 905,56 € | 348 134,21 € |
| Année 25 | 348 134,21 € | 7 111,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 758 000 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 460 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 143 950 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 096 € pour cette enveloppe de financement.