Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 758 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 157,61 € | 28 157,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 85 326 € / mois | 80 450 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 640 € | 6 218 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 950 € | 5 901 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 758 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 926,11 € | 239 965,21 € | 5 660 073,89 € |
| Année 2 | 102 119,14 € | 235 772,18 € | 5 557 954,75 € |
| Année 3 | 106 491,69 € | 231 399,63 € | 5 451 463,06 € |
| Année 4 | 111 051,42 € | 226 839,90 € | 5 340 411,64 € |
| Année 5 | 115 806,42 € | 222 084,90 € | 5 224 605,22 € |
| Année 6 | 120 765,04 € | 217 126,28 € | 5 103 840,18 € |
| Année 7 | 125 935,94 € | 211 955,38 € | 4 977 904,24 € |
| Année 8 | 131 328,29 € | 206 563,03 € | 4 846 575,95 € |
| Année 9 | 136 951,49 € | 200 939,83 € | 4 709 624,46 € |
| Année 10 | 142 815,47 € | 195 075,85 € | 4 566 808,99 € |
| Année 11 | 148 930,57 € | 188 960,75 € | 4 417 878,42 € |
| Année 12 | 155 307,47 € | 182 583,85 € | 4 262 570,95 € |
| Année 13 | 161 957,41 € | 175 933,91 € | 4 100 613,54 € |
| Année 14 | 168 892,12 € | 168 999,20 € | 3 931 721,42 € |
| Année 15 | 176 123,76 € | 161 767,56 € | 3 755 597,66 € |
| Année 16 | 183 665,00 € | 154 226,32 € | 3 571 932,66 € |
| Année 17 | 191 529,19 € | 146 362,13 € | 3 380 403,47 € |
| Année 18 | 199 730,06 € | 138 161,26 € | 3 180 673,41 € |
| Année 19 | 208 282,12 € | 129 609,20 € | 2 972 391,29 € |
| Année 20 | 217 200,34 € | 120 690,98 € | 2 755 190,95 € |
| Année 21 | 226 500,42 € | 111 390,90 € | 2 528 690,53 € |
| Année 22 | 236 198,73 € | 101 692,59 € | 2 292 491,80 € |
| Année 23 | 246 312,30 € | 91 579,02 € | 2 046 179,50 € |
| Année 24 | 256 858,87 € | 81 032,45 € | 1 789 320,63 € |
| Année 25 | 267 857,06 € | 70 034,26 € | 1 521 463,57 € |
| Année 26 | 279 326,15 € | 58 565,17 € | 1 242 137,42 € |
| Année 27 | 291 286,35 € | 46 604,97 € | 950 851,07 € |
| Année 28 | 303 758,66 € | 34 132,66 € | 647 092,41 € |
| Année 29 | 316 765,00 € | 21 126,32 € | 330 327,41 € |
| Année 30 | 330 327,41 € | 7 563,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 758 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 80 450 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.