Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 708 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 913,10 € | 27 913,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 84 585 € / mois | 79 752 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 640 € | 6 164 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 700 € | 5 850 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 708 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 97 075,74 € | 237 881,46 € | 5 610 924,26 € |
| Année 2 | 101 232,35 € | 233 724,85 € | 5 509 691,91 € |
| Année 3 | 105 566,92 € | 229 390,28 € | 5 404 124,99 € |
| Année 4 | 110 087,09 € | 224 870,11 € | 5 294 037,90 € |
| Année 5 | 114 800,78 € | 220 156,42 € | 5 179 237,12 € |
| Année 6 | 119 716,33 € | 215 240,87 € | 5 059 520,79 € |
| Année 7 | 124 842,35 € | 210 114,85 € | 4 934 678,44 € |
| Année 8 | 130 187,86 € | 204 769,34 € | 4 804 490,58 € |
| Année 9 | 135 762,22 € | 199 194,98 € | 4 668 728,36 € |
| Année 10 | 141 575,29 € | 193 381,91 € | 4 527 153,07 € |
| Année 11 | 147 637,26 € | 187 319,94 € | 4 379 515,81 € |
| Année 12 | 153 958,82 € | 180 998,38 € | 4 225 556,99 € |
| Année 13 | 160 551,03 € | 174 406,17 € | 4 065 005,96 € |
| Année 14 | 167 425,50 € | 167 531,70 € | 3 897 580,46 € |
| Année 15 | 174 594,31 € | 160 362,89 € | 3 722 986,15 € |
| Année 16 | 182 070,08 € | 152 887,12 € | 3 540 916,07 € |
| Année 17 | 189 865,98 € | 145 091,22 € | 3 351 050,09 € |
| Année 18 | 197 995,65 € | 136 961,55 € | 3 153 054,44 € |
| Année 19 | 206 473,44 € | 128 483,76 € | 2 946 581,00 € |
| Année 20 | 215 314,21 € | 119 642,99 € | 2 731 266,79 € |
| Année 21 | 224 533,56 € | 110 423,64 € | 2 506 733,23 € |
| Année 22 | 234 147,62 € | 100 809,58 € | 2 272 585,61 € |
| Année 23 | 244 173,36 € | 90 783,84 € | 2 028 412,25 € |
| Année 24 | 254 628,38 € | 80 328,82 € | 1 773 783,87 € |
| Année 25 | 265 531,06 € | 69 426,14 € | 1 508 252,81 € |
| Année 26 | 276 900,57 € | 58 056,63 € | 1 231 352,24 € |
| Année 27 | 288 756,91 € | 46 200,29 € | 942 595,33 € |
| Année 28 | 301 120,91 € | 33 836,29 € | 641 474,42 € |
| Année 29 | 314 014,29 € | 20 942,91 € | 327 460,13 € |
| Année 30 | 327 460,13 € | 7 497,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 708 000 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 496 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.