Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 608 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 27 424,08 € | 27 424,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 83 103 € / mois | 78 355 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 640 € | 6 056 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 200 € | 5 748 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 608 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 375,04 € | 233 713,92 € | 5 512 624,96 € |
| Année 2 | 99 458,81 € | 229 630,15 € | 5 413 166,15 € |
| Année 3 | 103 717,43 € | 225 371,53 € | 5 309 448,72 € |
| Année 4 | 108 158,38 € | 220 930,58 € | 5 201 290,34 € |
| Année 5 | 112 789,53 € | 216 299,43 € | 5 088 500,81 € |
| Année 6 | 117 618,96 € | 211 470,00 € | 4 970 881,85 € |
| Année 7 | 122 655,15 € | 206 433,81 € | 4 848 226,70 € |
| Année 8 | 127 907,02 € | 201 181,94 € | 4 720 319,68 € |
| Année 9 | 133 383,73 € | 195 705,23 € | 4 586 935,95 € |
| Année 10 | 139 094,96 € | 189 994,00 € | 4 447 840,99 € |
| Année 11 | 145 050,73 € | 184 038,23 € | 4 302 790,26 € |
| Année 12 | 151 261,52 € | 177 827,44 € | 4 151 528,74 € |
| Année 13 | 157 738,22 € | 171 350,74 € | 3 993 790,52 € |
| Année 14 | 164 492,26 € | 164 596,70 € | 3 829 298,26 € |
| Année 15 | 171 535,50 € | 157 553,46 € | 3 657 762,76 € |
| Année 16 | 178 880,29 € | 150 208,67 € | 3 478 882,47 € |
| Année 17 | 186 539,60 € | 142 549,36 € | 3 292 342,87 € |
| Année 18 | 194 526,85 € | 134 562,11 € | 3 097 816,02 € |
| Année 19 | 202 856,10 € | 126 232,86 € | 2 894 959,92 € |
| Année 20 | 211 541,99 € | 117 546,97 € | 2 683 417,93 € |
| Année 21 | 220 599,82 € | 108 489,14 € | 2 462 818,11 € |
| Année 22 | 230 045,46 € | 99 043,50 € | 2 232 772,65 € |
| Année 23 | 239 895,55 € | 89 193,41 € | 1 992 877,10 € |
| Année 24 | 250 167,38 € | 78 921,58 € | 1 742 709,72 € |
| Année 25 | 260 879,06 € | 68 209,90 € | 1 481 830,66 € |
| Année 26 | 272 049,38 € | 57 039,58 € | 1 209 781,28 € |
| Année 27 | 283 697,99 € | 45 390,97 € | 926 083,29 € |
| Année 28 | 295 845,37 € | 33 243,59 € | 630 237,92 € |
| Année 29 | 308 512,89 € | 20 576,07 € | 321 725,03 € |
| Année 30 | 321 725,03 € | 7 366,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 608 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 67 296 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 560 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.