Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 508 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 26 935,07 € | 26 935,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 81 621 € / mois | 76 957 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 440 640 € | 5 948 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 137 700 € | 5 645 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 66 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 83 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 508 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 93 674,41 € | 229 546,43 € | 5 414 325,59 € |
| Année 2 | 97 685,40 € | 225 535,44 € | 5 316 640,19 € |
| Année 3 | 101 868,07 € | 221 352,77 € | 5 214 772,12 € |
| Année 4 | 106 229,85 € | 216 990,99 € | 5 108 542,27 € |
| Année 5 | 110 778,40 € | 212 442,44 € | 4 997 763,87 € |
| Année 6 | 115 521,72 € | 207 699,12 € | 4 882 242,15 € |
| Année 7 | 120 468,13 € | 202 752,71 € | 4 761 774,02 € |
| Année 8 | 125 626,33 € | 197 594,51 € | 4 636 147,69 € |
| Année 9 | 131 005,38 € | 192 215,46 € | 4 505 142,31 € |
| Année 10 | 136 614,79 € | 186 606,05 € | 4 368 527,52 € |
| Année 11 | 142 464,35 € | 180 756,49 € | 4 226 063,17 € |
| Année 12 | 148 564,41 € | 174 656,43 € | 4 077 498,76 € |
| Année 13 | 154 925,63 € | 168 295,21 € | 3 922 573,13 € |
| Année 14 | 161 559,24 € | 161 661,60 € | 3 761 013,89 € |
| Année 15 | 168 476,90 € | 154 743,94 € | 3 592 536,99 € |
| Année 16 | 175 690,72 € | 147 530,12 € | 3 416 846,27 € |
| Année 17 | 183 213,45 € | 140 007,39 € | 3 233 632,82 € |
| Année 18 | 191 058,31 € | 132 162,53 € | 3 042 574,51 € |
| Année 19 | 199 239,01 € | 123 981,83 € | 2 843 335,50 € |
| Année 20 | 207 770,04 € | 115 450,80 € | 2 635 565,46 € |
| Année 21 | 216 666,33 € | 106 554,51 € | 2 418 899,13 € |
| Année 22 | 225 943,56 € | 97 277,28 € | 2 192 955,57 € |
| Année 23 | 235 618,02 € | 87 602,82 € | 1 957 337,55 € |
| Année 24 | 245 706,71 € | 77 514,13 € | 1 711 630,84 € |
| Année 25 | 256 227,39 € | 66 993,45 € | 1 455 403,45 € |
| Année 26 | 267 198,51 € | 56 022,33 € | 1 188 204,94 € |
| Année 27 | 278 639,44 € | 44 581,40 € | 909 565,50 € |
| Année 28 | 290 570,22 € | 32 650,62 € | 618 995,28 € |
| Année 29 | 303 011,87 € | 20 208,97 € | 315 983,41 € |
| Année 30 | 315 983,41 € | 7 234,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 508 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 440 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 137 700 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.