Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 608 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 045,24 € | 33 045,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 137 € / mois | 94 415 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 448 640 € | 6 056 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 140 200 € | 5 748 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 608 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 67 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 84 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 608 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 193 408,99 € | 203 133,89 € | 5 414 591,01 € |
| Année 2 | 200 647,72 € | 195 895,16 € | 5 213 943,29 € |
| Année 3 | 208 157,41 € | 188 385,47 € | 5 005 785,88 € |
| Année 4 | 215 948,11 € | 180 594,77 € | 4 789 837,77 € |
| Année 5 | 224 030,42 € | 172 512,46 € | 4 565 807,35 € |
| Année 6 | 232 415,24 € | 164 127,64 € | 4 333 392,11 € |
| Année 7 | 241 113,87 € | 155 429,01 € | 4 092 278,24 € |
| Année 8 | 250 138,05 € | 146 404,83 € | 3 842 140,19 € |
| Année 9 | 259 499,98 € | 137 042,90 € | 3 582 640,21 € |
| Année 10 | 269 212,33 € | 127 330,55 € | 3 313 427,88 € |
| Année 11 | 279 288,14 € | 117 254,74 € | 3 034 139,74 € |
| Année 12 | 289 741,09 € | 106 801,79 € | 2 744 398,65 € |
| Année 13 | 300 585,23 € | 95 957,65 € | 2 443 813,42 € |
| Année 14 | 311 835,27 € | 84 707,61 € | 2 131 978,15 € |
| Année 15 | 323 506,37 € | 73 036,51 € | 1 808 471,78 € |
| Année 16 | 335 614,26 € | 60 928,62 € | 1 472 857,52 € |
| Année 17 | 348 175,30 € | 48 367,58 € | 1 124 682,22 € |
| Année 18 | 361 206,51 € | 35 336,37 € | 763 475,71 € |
| Année 19 | 374 725,41 € | 21 817,47 € | 388 750,30 € |
| Année 20 | 388 750,30 € | 7 792,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 608 000 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 448 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 140 200 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.