Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 708 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 030,11 € | 41 030,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 334 € / mois | 117 229 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 456 640 € | 6 164 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 142 700 € | 5 850 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 68 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 708 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 292 788,07 € | 199 573,25 € | 5 415 211,93 € |
| Année 2 | 303 443,62 € | 188 917,70 € | 5 111 768,31 € |
| Année 3 | 314 486,91 € | 177 874,41 € | 4 797 281,40 € |
| Année 4 | 325 932,13 € | 166 429,19 € | 4 471 349,27 € |
| Année 5 | 337 793,88 € | 154 567,44 € | 4 133 555,39 € |
| Année 6 | 350 087,30 € | 142 274,02 € | 3 783 468,09 € |
| Année 7 | 362 828,15 € | 129 533,17 € | 3 420 639,94 € |
| Année 8 | 376 032,64 € | 116 328,68 € | 3 044 607,30 € |
| Année 9 | 389 717,74 € | 102 643,58 € | 2 654 889,56 € |
| Année 10 | 403 900,85 € | 88 460,47 € | 2 250 988,71 € |
| Année 11 | 418 600,10 € | 73 761,22 € | 1 832 388,61 € |
| Année 12 | 433 834,37 € | 58 526,95 € | 1 398 554,24 € |
| Année 13 | 449 623,03 € | 42 738,29 € | 948 931,21 € |
| Année 14 | 465 986,29 € | 26 375,03 € | 482 944,92 € |
| Année 15 | 482 944,92 € | 9 416,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 708 000 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 68 496 € pour cette enveloppe de financement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.