Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 808 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 748,93 € | 41 748,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 512 € / mois | 119 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 640 € | 6 272 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 200 € | 5 953 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 808 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 297 917,53 € | 203 069,63 € | 5 510 082,47 € |
| Année 2 | 308 759,75 € | 192 227,41 € | 5 201 322,72 € |
| Année 3 | 319 996,52 € | 180 990,64 € | 4 881 326,20 € |
| Année 4 | 331 642,25 € | 169 344,91 € | 4 549 683,95 € |
| Année 5 | 343 711,81 € | 157 275,35 € | 4 205 972,14 € |
| Année 6 | 356 220,61 € | 144 766,55 € | 3 849 751,53 € |
| Année 7 | 369 184,68 € | 131 802,48 € | 3 480 566,85 € |
| Année 8 | 382 620,51 € | 118 366,65 € | 3 097 946,34 € |
| Année 9 | 396 545,34 € | 104 441,82 € | 2 701 401,00 € |
| Année 10 | 410 976,93 € | 90 010,23 € | 2 290 424,07 € |
| Année 11 | 425 933,73 € | 75 053,43 € | 1 864 490,34 € |
| Année 12 | 441 434,88 € | 59 552,28 € | 1 423 055,46 € |
| Année 13 | 457 500,15 € | 43 487,01 € | 965 555,31 € |
| Année 14 | 474 150,08 € | 26 837,08 € | 491 405,23 € |
| Année 15 | 491 405,23 € | 9 581,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 808 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 696 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.