Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 808 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 402,12 € | 28 402,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 86 067 € / mois | 81 149 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 640 € | 6 272 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 200 € | 5 953 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 808 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 98 776,50 € | 242 048,94 € | 5 709 223,50 € |
| Année 2 | 103 005,92 € | 237 819,52 € | 5 606 217,58 € |
| Année 3 | 107 416,42 € | 233 409,02 € | 5 498 801,16 € |
| Année 4 | 112 015,77 € | 228 809,67 € | 5 386 785,39 € |
| Année 5 | 116 812,06 € | 224 013,38 € | 5 269 973,33 € |
| Année 6 | 121 813,72 € | 219 011,72 € | 5 148 159,61 € |
| Année 7 | 127 029,54 € | 213 795,90 € | 5 021 130,07 € |
| Année 8 | 132 468,70 € | 208 356,74 € | 4 888 661,37 € |
| Année 9 | 138 140,76 € | 202 684,68 € | 4 750 520,61 € |
| Année 10 | 144 055,65 € | 196 769,79 € | 4 606 464,96 € |
| Année 11 | 150 223,83 € | 190 601,61 € | 4 456 241,13 € |
| Année 12 | 156 656,12 € | 184 169,32 € | 4 299 585,01 € |
| Année 13 | 163 363,82 € | 177 461,62 € | 4 136 221,19 € |
| Année 14 | 170 358,73 € | 170 466,71 € | 3 965 862,46 € |
| Année 15 | 177 653,15 € | 163 172,29 € | 3 788 209,31 € |
| Année 16 | 185 259,91 € | 155 565,53 € | 3 602 949,40 € |
| Année 17 | 193 192,36 € | 147 633,08 € | 3 409 757,04 € |
| Année 18 | 201 464,48 € | 139 360,96 € | 3 208 292,56 € |
| Année 19 | 210 090,78 € | 130 734,66 € | 2 998 201,78 € |
| Année 20 | 219 086,44 € | 121 739,00 € | 2 779 115,34 € |
| Année 21 | 228 467,30 € | 112 358,14 € | 2 550 648,04 € |
| Année 22 | 238 249,79 € | 102 575,65 € | 2 312 398,25 € |
| Année 23 | 248 451,21 € | 92 374,23 € | 2 063 947,04 € |
| Année 24 | 259 089,38 € | 81 736,06 € | 1 804 857,66 € |
| Année 25 | 270 183,07 € | 70 642,37 € | 1 534 674,59 € |
| Année 26 | 281 751,79 € | 59 073,65 € | 1 252 922,80 € |
| Année 27 | 293 815,83 € | 47 009,61 € | 959 106,97 € |
| Année 28 | 306 396,43 € | 34 429,01 € | 652 710,54 € |
| Année 29 | 319 515,69 € | 21 309,75 € | 333 194,85 € |
| Année 30 | 333 194,85 € | 7 628,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 808 000 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 464 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 145 200 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.