Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 808 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 860,74 € | 29 860,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 487 € / mois | 85 316 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 464 640 € | 6 272 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 145 200 € | 5 953 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 808 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 87 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 808 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 142 969,57 € | 215 359,31 € | 5 665 030,43 € |
| Année 2 | 148 424,02 € | 209 904,86 € | 5 516 606,41 € |
| Année 3 | 154 086,59 € | 204 242,29 € | 5 362 519,82 € |
| Année 4 | 159 965,20 € | 198 363,68 € | 5 202 554,62 € |
| Année 5 | 166 068,09 € | 192 260,79 € | 5 036 486,53 € |
| Année 6 | 172 403,78 € | 185 925,10 € | 4 864 082,75 € |
| Année 7 | 178 981,22 € | 179 347,66 € | 4 685 101,53 € |
| Année 8 | 185 809,59 € | 172 519,29 € | 4 499 291,94 € |
| Année 9 | 192 898,47 € | 165 430,41 € | 4 306 393,47 € |
| Année 10 | 200 257,78 € | 158 071,10 € | 4 106 135,69 € |
| Année 11 | 207 897,88 € | 150 431,00 € | 3 898 237,81 € |
| Année 12 | 215 829,44 € | 142 499,44 € | 3 682 408,37 € |
| Année 13 | 224 063,62 € | 134 265,26 € | 3 458 344,75 € |
| Année 14 | 232 611,94 € | 125 716,94 € | 3 225 732,81 € |
| Année 15 | 241 486,41 € | 116 842,47 € | 2 984 246,40 € |
| Année 16 | 250 699,40 € | 107 629,48 € | 2 733 547,00 € |
| Année 17 | 260 263,91 € | 98 064,97 € | 2 473 283,09 € |
| Année 18 | 270 193,31 € | 88 135,57 € | 2 203 089,78 € |
| Année 19 | 280 501,53 € | 77 827,35 € | 1 922 588,25 € |
| Année 20 | 291 203,04 € | 67 125,84 € | 1 631 385,21 € |
| Année 21 | 302 312,80 € | 56 016,08 € | 1 329 072,41 € |
| Année 22 | 313 846,43 € | 44 482,45 € | 1 015 225,98 € |
| Année 23 | 325 820,08 € | 32 508,80 € | 689 405,90 € |
| Année 24 | 338 250,54 € | 20 078,34 € | 351 155,36 € |
| Année 25 | 351 155,36 € | 7 173,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 808 000 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 580 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.