Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 908 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 374,87 € | 30 374,87 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 045 € / mois | 86 785 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 640 € | 6 380 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 700 € | 6 055 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 908 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 145 431,15 € | 219 067,29 € | 5 762 568,85 € |
| Année 2 | 150 979,54 € | 213 518,90 € | 5 611 589,31 € |
| Année 3 | 156 739,59 € | 207 758,85 € | 5 454 849,72 € |
| Année 4 | 162 719,41 € | 201 779,03 € | 5 292 130,31 € |
| Année 5 | 168 927,36 € | 195 571,08 € | 5 123 202,95 € |
| Année 6 | 175 372,14 € | 189 126,30 € | 4 947 830,81 € |
| Année 7 | 182 062,84 € | 182 435,60 € | 4 765 767,97 € |
| Année 8 | 189 008,78 € | 175 489,66 € | 4 576 759,19 € |
| Année 9 | 196 219,70 € | 168 278,74 € | 4 380 539,49 € |
| Année 10 | 203 705,73 € | 160 792,71 € | 4 176 833,76 € |
| Année 11 | 211 477,37 € | 153 021,07 € | 3 965 356,39 € |
| Année 12 | 219 545,51 € | 144 952,93 € | 3 745 810,88 € |
| Année 13 | 227 921,45 € | 136 576,99 € | 3 517 889,43 € |
| Année 14 | 236 616,95 € | 127 881,49 € | 3 281 272,48 € |
| Année 15 | 245 644,20 € | 118 854,24 € | 3 035 628,28 € |
| Année 16 | 255 015,81 € | 109 482,63 € | 2 780 612,47 € |
| Année 17 | 264 745,03 € | 99 753,41 € | 2 515 867,44 € |
| Année 18 | 274 845,38 € | 89 653,06 € | 2 241 022,06 € |
| Année 19 | 285 331,09 € | 79 167,35 € | 1 955 690,97 € |
| Année 20 | 296 216,85 € | 68 281,59 € | 1 659 474,12 € |
| Année 21 | 307 517,89 € | 56 980,55 € | 1 351 956,23 € |
| Année 22 | 319 250,11 € | 45 248,33 € | 1 032 706,12 € |
| Année 23 | 331 429,90 € | 33 068,54 € | 701 276,22 € |
| Année 24 | 344 074,38 € | 20 424,06 € | 357 201,84 € |
| Année 25 | 357 201,84 € | 7 297,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 908 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 86 785 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.