Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 908 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 28 891,13 € | 28 891,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 87 549 € / mois | 82 546 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 472 640 € | 6 380 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 147 700 € | 6 055 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 908 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 908 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 477,11 € | 246 216,45 € | 5 807 522,89 € |
| Année 2 | 104 779,34 € | 241 914,22 € | 5 702 743,55 € |
| Année 3 | 109 265,79 € | 237 427,77 € | 5 593 477,76 € |
| Année 4 | 113 944,34 € | 232 749,22 € | 5 479 533,42 € |
| Année 5 | 118 823,18 € | 227 870,38 € | 5 360 710,24 € |
| Année 6 | 123 910,95 € | 222 782,61 € | 5 236 799,29 € |
| Année 7 | 129 216,57 € | 217 476,99 € | 5 107 582,72 € |
| Année 8 | 134 749,38 € | 211 944,18 € | 4 972 833,34 € |
| Année 9 | 140 519,07 € | 206 174,49 € | 4 832 314,27 € |
| Année 10 | 146 535,81 € | 200 157,75 € | 4 685 778,46 € |
| Année 11 | 152 810,19 € | 193 883,37 € | 4 532 968,27 € |
| Année 12 | 159 353,21 € | 187 340,35 € | 4 373 615,06 € |
| Année 13 | 166 176,43 € | 180 517,13 € | 4 207 438,63 € |
| Année 14 | 173 291,74 € | 173 401,82 € | 4 034 146,89 € |
| Année 15 | 180 711,77 € | 165 981,79 € | 3 853 435,12 € |
| Année 16 | 188 449,47 € | 158 244,09 € | 3 664 985,65 € |
| Année 17 | 196 518,51 € | 150 175,05 € | 3 468 467,14 € |
| Année 18 | 204 933,05 € | 141 760,51 € | 3 263 534,09 € |
| Année 19 | 213 707,87 € | 132 985,69 € | 3 049 826,22 € |
| Année 20 | 222 858,40 € | 123 835,16 € | 2 826 967,82 € |
| Année 21 | 232 400,76 € | 114 292,80 € | 2 594 567,06 € |
| Année 22 | 242 351,70 € | 104 341,86 € | 2 352 215,36 € |
| Année 23 | 252 728,73 € | 93 964,83 € | 2 099 486,63 € |
| Année 24 | 263 550,07 € | 83 143,49 € | 1 835 936,56 € |
| Année 25 | 274 834,73 € | 71 858,83 € | 1 561 101,83 € |
| Année 26 | 286 602,60 € | 60 090,96 € | 1 274 499,23 € |
| Année 27 | 298 874,37 € | 47 819,19 € | 975 624,86 € |
| Année 28 | 311 671,56 € | 35 022,00 € | 663 953,30 € |
| Année 29 | 325 016,73 € | 21 676,83 € | 338 936,57 € |
| Année 30 | 338 936,57 € | 7 760,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 908 000 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 590 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 82 546 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.