Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 008 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 380,15 € | 29 380,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 89 031 € / mois | 83 943 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 480 640 € | 6 488 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 150 200 € | 6 158 200 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 008 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 90 520 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 008 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 102 177,84 € | 250 383,96 € | 5 905 822,16 € |
| Année 2 | 106 552,89 € | 246 008,91 € | 5 799 269,27 € |
| Année 3 | 111 115,27 € | 241 446,53 € | 5 688 154,00 € |
| Année 4 | 115 873,01 € | 236 688,79 € | 5 572 280,99 € |
| Année 5 | 120 834,45 € | 231 727,35 € | 5 451 446,54 € |
| Année 6 | 126 008,34 € | 226 553,46 € | 5 325 438,20 € |
| Année 7 | 131 403,77 € | 221 158,03 € | 5 194 034,43 € |
| Année 8 | 137 030,21 € | 215 531,59 € | 5 057 004,22 € |
| Année 9 | 142 897,57 € | 209 664,23 € | 4 914 106,65 € |
| Année 10 | 149 016,17 € | 203 545,63 € | 4 765 090,48 € |
| Année 11 | 155 396,75 € | 197 165,05 € | 4 609 693,73 € |
| Année 12 | 162 050,51 € | 190 511,29 € | 4 447 643,22 € |
| Année 13 | 168 989,20 € | 183 572,60 € | 4 278 654,02 € |
| Année 14 | 176 224,99 € | 176 336,81 € | 4 102 429,03 € |
| Année 15 | 183 770,58 € | 168 791,22 € | 3 918 658,45 € |
| Année 16 | 191 639,28 € | 160 922,52 € | 3 727 019,17 € |
| Année 17 | 199 844,89 € | 152 716,91 € | 3 527 174,28 € |
| Année 18 | 208 401,86 € | 144 159,94 € | 3 318 772,42 € |
| Année 19 | 217 325,22 € | 135 236,58 € | 3 101 447,20 € |
| Année 20 | 226 630,62 € | 125 931,18 € | 2 874 816,58 € |
| Année 21 | 236 334,51 € | 116 227,29 € | 2 638 482,07 € |
| Année 22 | 246 453,86 € | 106 107,94 € | 2 392 028,21 € |
| Année 23 | 257 006,53 € | 95 555,27 € | 2 135 021,68 € |
| Année 24 | 268 011,04 € | 84 550,76 € | 1 867 010,64 € |
| Année 25 | 279 486,73 € | 73 075,07 € | 1 587 523,91 € |
| Année 26 | 291 453,79 € | 61 108,01 € | 1 296 070,12 € |
| Année 27 | 303 933,29 € | 48 628,51 € | 992 136,83 € |
| Année 28 | 316 947,09 € | 35 614,71 € | 675 189,74 € |
| Année 29 | 330 518,14 € | 22 043,66 € | 344 671,60 € |
| Année 30 | 344 671,60 € | 7 891,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 008 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 72 096 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.