Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 108 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 29 869,17 € | 29 869,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 90 513 € / mois | 85 340 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 640 € | 6 596 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 700 € | 6 260 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 108 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 103 878,57 € | 254 551,47 € | 6 004 121,43 € |
| Année 2 | 108 326,45 € | 250 103,59 € | 5 895 794,98 € |
| Année 3 | 112 964,77 € | 245 465,27 € | 5 782 830,21 € |
| Année 4 | 117 801,70 € | 240 628,34 € | 5 665 028,51 € |
| Année 5 | 122 845,72 € | 235 584,32 € | 5 542 182,79 € |
| Année 6 | 128 105,73 € | 230 324,31 € | 5 414 077,06 € |
| Année 7 | 133 590,94 € | 224 839,10 € | 5 280 486,12 € |
| Année 8 | 139 311,07 € | 219 118,97 € | 5 141 175,05 € |
| Année 9 | 145 276,08 € | 213 153,96 € | 4 995 898,97 € |
| Année 10 | 151 496,52 € | 206 933,52 € | 4 844 402,45 € |
| Année 11 | 157 983,30 € | 200 446,74 € | 4 686 419,15 € |
| Année 12 | 164 747,82 € | 193 682,22 € | 4 521 671,33 € |
| Année 13 | 171 801,99 € | 186 628,05 € | 4 349 869,34 € |
| Année 14 | 179 158,22 € | 179 271,82 € | 4 170 711,12 € |
| Année 15 | 186 829,42 € | 171 600,62 € | 3 983 881,70 € |
| Année 16 | 194 829,07 € | 163 600,97 € | 3 789 052,63 € |
| Année 17 | 203 171,28 € | 155 258,76 € | 3 585 881,35 € |
| Année 18 | 211 870,66 € | 146 559,38 € | 3 374 010,69 € |
| Année 19 | 220 942,52 € | 137 487,52 € | 3 153 068,17 € |
| Année 20 | 230 402,86 € | 128 027,18 € | 2 922 665,31 € |
| Année 21 | 240 268,24 € | 118 161,80 € | 2 682 397,07 € |
| Année 22 | 250 556,06 € | 107 873,98 € | 2 431 841,01 € |
| Année 23 | 261 284,37 € | 97 145,67 € | 2 170 556,64 € |
| Année 24 | 272 472,03 € | 85 958,01 € | 1 898 084,61 € |
| Année 25 | 284 138,74 € | 74 291,30 € | 1 613 945,87 € |
| Année 26 | 296 305,01 € | 62 125,03 € | 1 317 640,86 € |
| Année 27 | 308 992,22 € | 49 437,82 € | 1 008 648,64 € |
| Année 28 | 322 222,64 € | 36 207,40 € | 686 426,00 € |
| Année 29 | 336 019,56 € | 22 410,48 € | 350 406,44 € |
| Année 30 | 350 406,44 € | 8 022,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 108 000 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 488 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 152 700 € (2,5%).