Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 108 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 905,38 € | 43 905,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 047 € / mois | 125 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 640 € | 6 596 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 700 € | 6 260 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 313 305,79 € | 213 558,77 € | 5 794 694,21 € |
| Année 2 | 324 708,04 € | 202 156,52 € | 5 469 986,17 € |
| Année 3 | 336 525,23 € | 190 339,33 € | 5 133 460,94 € |
| Année 4 | 348 772,49 € | 178 092,07 € | 4 784 688,45 € |
| Année 5 | 361 465,48 € | 165 399,08 € | 4 423 222,97 € |
| Année 6 | 374 620,41 € | 152 244,15 € | 4 048 602,56 € |
| Année 7 | 388 254,05 € | 138 610,51 € | 3 660 348,51 € |
| Année 8 | 402 383,93 € | 124 480,63 € | 3 257 964,58 € |
| Année 9 | 417 028,00 € | 109 836,56 € | 2 840 936,58 € |
| Année 10 | 432 205,02 € | 94 659,54 € | 2 408 731,56 € |
| Année 11 | 447 934,39 € | 78 930,17 € | 1 960 797,17 € |
| Année 12 | 464 236,21 € | 62 628,35 € | 1 496 560,96 € |
| Année 13 | 481 131,28 € | 45 733,28 € | 1 015 429,68 € |
| Année 14 | 498 641,23 € | 28 223,33 € | 516 788,45 € |
| Année 15 | 516 788,45 € | 10 076,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 108 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 610 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 296 € pour cette enveloppe de financement.