Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 108 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 991,50 € | 35 991,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 065 € / mois | 102 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 488 640 € | 6 596 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 152 700 € | 6 260 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 108 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 73 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 108 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 210 653,05 € | 221 244,95 € | 5 897 346,95 € |
| Année 2 | 218 537,20 € | 213 360,80 € | 5 678 809,75 € |
| Année 3 | 226 716,39 € | 205 181,61 € | 5 452 093,36 € |
| Année 4 | 235 201,73 € | 196 696,27 € | 5 216 891,63 € |
| Année 5 | 244 004,62 € | 187 893,38 € | 4 972 887,01 € |
| Année 6 | 253 137,00 € | 178 761,00 € | 4 719 750,01 € |
| Année 7 | 262 611,19 € | 169 286,81 € | 4 457 138,82 € |
| Année 8 | 272 439,95 € | 159 458,05 € | 4 184 698,87 € |
| Année 9 | 282 636,57 € | 149 261,43 € | 3 902 062,30 € |
| Année 10 | 293 214,87 € | 138 683,13 € | 3 608 847,43 € |
| Année 11 | 304 189,04 € | 127 708,96 € | 3 304 658,39 € |
| Année 12 | 315 573,94 € | 116 324,06 € | 2 989 084,45 € |
| Année 13 | 327 384,93 € | 104 513,07 € | 2 661 699,52 € |
| Année 14 | 339 638,01 € | 92 259,99 € | 2 322 061,51 € |
| Année 15 | 352 349,69 € | 79 548,31 € | 1 969 711,82 € |
| Année 16 | 365 537,09 € | 66 360,91 € | 1 604 174,73 € |
| Année 17 | 379 218,07 € | 52 679,93 € | 1 224 956,66 € |
| Année 18 | 393 411,12 € | 38 486,88 € | 831 545,54 € |
| Année 19 | 408 135,34 € | 23 762,66 € | 423 410,20 € |
| Année 20 | 423 410,20 € | 8 487,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 108 000 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 73 296 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.