Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 058 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 43 545,97 € | 43 545,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 131 957 € / mois | 124 417 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 640 € | 6 542 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 450 € | 6 209 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 058 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 741,08 € | 211 810,56 € | 5 747 258,92 € |
| Année 2 | 322 049,98 € | 200 501,66 € | 5 425 208,94 € |
| Année 3 | 333 770,43 € | 188 781,21 € | 5 091 438,51 € |
| Année 4 | 345 917,44 € | 176 634,20 € | 4 745 521,07 € |
| Année 5 | 358 506,50 € | 164 045,14 € | 4 387 014,57 € |
| Année 6 | 371 553,74 € | 150 997,90 € | 4 015 460,83 € |
| Année 7 | 385 075,82 € | 137 475,82 € | 3 630 385,01 € |
| Année 8 | 399 089,99 € | 123 461,65 € | 3 231 295,02 € |
| Année 9 | 413 614,19 € | 108 937,45 € | 2 817 680,83 € |
| Année 10 | 428 666,99 € | 93 884,65 € | 2 389 013,84 € |
| Année 11 | 444 267,59 € | 78 284,05 € | 1 944 746,25 € |
| Année 12 | 460 435,95 € | 62 115,69 € | 1 484 310,30 € |
| Année 13 | 477 192,75 € | 45 358,89 € | 1 007 117,55 € |
| Année 14 | 494 559,34 € | 27 992,30 € | 512 558,21 € |
| Année 15 | 512 558,21 € | 9 993,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 058 000 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.