Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 158 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 264,79 € | 44 264,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 136 € / mois | 126 471 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 640 € | 6 650 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 950 € | 6 311 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 158 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 870,53 € | 215 306,95 € | 5 842 129,47 € |
| Année 2 | 327 366,12 € | 203 811,36 € | 5 514 763,35 € |
| Année 3 | 339 280,04 € | 191 897,44 € | 5 175 483,31 € |
| Année 4 | 351 627,56 € | 179 549,92 € | 4 823 855,75 € |
| Année 5 | 364 424,44 € | 166 753,04 € | 4 459 431,31 € |
| Année 6 | 377 687,06 € | 153 490,42 € | 4 081 744,25 € |
| Année 7 | 391 432,34 € | 139 745,14 € | 3 690 311,91 € |
| Année 8 | 405 677,86 € | 125 499,62 € | 3 284 634,05 € |
| Année 9 | 420 441,79 € | 110 735,69 € | 2 864 192,26 € |
| Année 10 | 435 743,07 € | 95 434,41 € | 2 428 449,19 € |
| Année 11 | 451 601,21 € | 79 576,27 € | 1 976 847,98 € |
| Année 12 | 468 036,47 € | 63 141,01 € | 1 508 811,51 € |
| Année 13 | 485 069,84 € | 46 107,64 € | 1 023 741,67 € |
| Année 14 | 502 723,13 € | 28 454,35 € | 521 018,54 € |
| Année 15 | 521 018,54 € | 10 158,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 158 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 471 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.