Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 158 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 660,20 € | 31 660,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 940 € / mois | 90 458 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 492 640 € | 6 650 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 153 950 € | 6 311 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 158 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 74 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 92 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 158 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 151 585,15 € | 228 337,25 € | 6 006 414,85 € |
| Année 2 | 157 368,31 € | 222 554,09 € | 5 849 046,54 € |
| Année 3 | 163 372,14 € | 216 550,26 € | 5 685 674,40 € |
| Année 4 | 169 604,98 € | 210 317,42 € | 5 516 069,42 € |
| Année 5 | 176 075,64 € | 203 846,76 € | 5 339 993,78 € |
| Année 6 | 182 793,15 € | 197 129,25 € | 5 157 200,63 € |
| Année 7 | 189 766,94 € | 190 155,46 € | 4 967 433,69 € |
| Année 8 | 197 006,80 € | 182 915,60 € | 4 770 426,89 € |
| Année 9 | 204 522,87 € | 175 399,53 € | 4 565 904,02 € |
| Année 10 | 212 325,68 € | 167 596,72 € | 4 353 578,34 € |
| Année 11 | 220 426,20 € | 159 496,20 € | 4 133 152,14 € |
| Année 12 | 228 835,72 € | 151 086,68 € | 3 904 316,42 € |
| Année 13 | 237 566,08 € | 142 356,32 € | 3 666 750,34 € |
| Année 14 | 246 629,56 € | 133 292,84 € | 3 420 120,78 € |
| Année 15 | 256 038,79 € | 123 883,61 € | 3 164 081,99 € |
| Année 16 | 265 806,99 € | 114 115,41 € | 2 898 275,00 € |
| Année 17 | 275 947,89 € | 103 974,51 € | 2 622 327,11 € |
| Année 18 | 286 475,64 € | 93 446,76 € | 2 335 851,47 € |
| Année 19 | 297 405,06 € | 82 517,34 € | 2 038 446,41 € |
| Année 20 | 308 751,44 € | 71 170,96 € | 1 729 694,97 € |
| Année 21 | 320 530,70 € | 59 391,70 € | 1 409 164,27 € |
| Année 22 | 332 759,39 € | 47 163,01 € | 1 076 404,88 € |
| Année 23 | 345 454,57 € | 34 467,83 € | 730 950,31 € |
| Année 24 | 358 634,12 € | 21 288,28 € | 372 316,19 € |
| Année 25 | 372 316,19 € | 7 605,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 158 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.