Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 258 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 174,33 € | 32 174,33 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 498 € / mois | 91 927 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 640 € | 6 758 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 450 € | 6 414 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 258 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 046,74 € | 232 045,22 € | 6 103 953,26 € |
| Année 2 | 159 923,84 € | 226 168,12 € | 5 944 029,42 € |
| Année 3 | 166 025,13 € | 220 066,83 € | 5 778 004,29 € |
| Année 4 | 172 359,20 € | 213 732,76 € | 5 605 645,09 € |
| Année 5 | 178 934,95 € | 207 157,01 € | 5 426 710,14 € |
| Année 6 | 185 761,53 € | 200 330,43 € | 5 240 948,61 € |
| Année 7 | 192 848,57 € | 193 243,39 € | 5 048 100,04 € |
| Année 8 | 200 205,99 € | 185 885,97 € | 4 847 894,05 € |
| Année 9 | 207 844,11 € | 178 247,85 € | 4 640 049,94 € |
| Année 10 | 215 773,62 € | 170 318,34 € | 4 424 276,32 € |
| Année 11 | 224 005,68 € | 162 086,28 € | 4 200 270,64 € |
| Année 12 | 232 551,77 € | 153 540,19 € | 3 967 718,87 € |
| Année 13 | 241 423,93 € | 144 668,03 € | 3 726 294,94 € |
| Année 14 | 250 634,58 € | 135 457,38 € | 3 475 660,36 € |
| Année 15 | 260 196,57 € | 125 895,39 € | 3 215 463,79 € |
| Année 16 | 270 123,43 € | 115 968,53 € | 2 945 340,36 € |
| Année 17 | 280 428,99 € | 105 662,97 € | 2 664 911,37 € |
| Année 18 | 291 127,71 € | 94 964,25 € | 2 373 783,66 € |
| Année 19 | 302 234,60 € | 83 857,36 € | 2 071 549,06 € |
| Année 20 | 313 765,26 € | 72 326,70 € | 1 757 783,80 € |
| Année 21 | 325 735,79 € | 60 356,17 € | 1 432 048,01 € |
| Année 22 | 338 163,04 € | 47 928,92 € | 1 093 884,97 € |
| Année 23 | 351 064,40 € | 35 027,56 € | 742 820,57 € |
| Année 24 | 364 457,96 € | 21 634,00 € | 378 362,61 € |
| Année 25 | 378 362,61 € | 7 729,45 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 258 000 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 500 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 450 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 096 € pour cette enveloppe de financement.