Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 358 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 688,46 € | 32 688,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 056 € / mois | 93 396 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 640 € | 6 866 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 950 € | 6 516 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 358 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 156 508,32 € | 235 753,20 € | 6 201 491,68 € |
| Année 2 | 162 479,32 € | 229 782,20 € | 6 039 012,36 € |
| Année 3 | 168 678,10 € | 223 583,42 € | 5 870 334,26 € |
| Année 4 | 175 113,40 € | 217 148,12 € | 5 695 220,86 € |
| Année 5 | 181 794,18 € | 210 467,34 € | 5 513 426,68 € |
| Année 6 | 188 729,88 € | 203 531,64 € | 5 324 696,80 € |
| Année 7 | 195 930,17 € | 196 331,35 € | 5 128 766,63 € |
| Année 8 | 203 405,18 € | 188 856,34 € | 4 925 361,45 € |
| Année 9 | 211 165,34 € | 181 096,18 € | 4 714 196,11 € |
| Année 10 | 219 221,57 € | 173 039,95 € | 4 494 974,54 € |
| Année 11 | 227 585,16 € | 164 676,36 € | 4 267 389,38 € |
| Année 12 | 236 267,82 € | 155 993,70 € | 4 031 121,56 € |
| Année 13 | 245 281,74 € | 146 979,78 € | 3 785 839,82 € |
| Année 14 | 254 639,55 € | 137 621,97 € | 3 531 200,27 € |
| Année 15 | 264 354,40 € | 127 907,12 € | 3 266 845,87 € |
| Année 16 | 274 439,85 € | 117 821,67 € | 2 992 406,02 € |
| Année 17 | 284 910,08 € | 107 351,44 € | 2 707 495,94 € |
| Année 18 | 295 779,77 € | 96 481,75 € | 2 411 716,17 € |
| Année 19 | 307 064,15 € | 85 197,37 € | 2 104 652,02 € |
| Année 20 | 318 779,03 € | 73 482,49 € | 1 785 872,99 € |
| Année 21 | 330 940,88 € | 61 320,64 € | 1 454 932,11 € |
| Année 22 | 343 566,71 € | 48 694,81 € | 1 111 365,40 € |
| Année 23 | 356 674,19 € | 35 587,33 € | 754 691,21 € |
| Année 24 | 370 281,79 € | 21 979,73 € | 384 409,42 € |
| Année 25 | 384 409,42 € | 7 853,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 358 000 € sur 25 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 396 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 635 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.