Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 358 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 091,71 € | 31 091,71 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 217 € / mois | 88 833 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 640 € | 6 866 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 950 € | 6 516 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 358 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 130,27 € | 264 970,25 € | 6 249 869,73 € |
| Année 2 | 112 760,21 € | 260 340,31 € | 6 137 109,52 € |
| Année 3 | 117 588,37 € | 255 512,15 € | 6 019 521,15 € |
| Année 4 | 122 623,26 € | 250 477,26 € | 5 896 897,89 € |
| Année 5 | 127 873,73 € | 245 226,79 € | 5 769 024,16 € |
| Année 6 | 133 349,05 € | 239 751,47 € | 5 635 675,11 € |
| Année 7 | 139 058,79 € | 234 041,73 € | 5 496 616,32 € |
| Année 8 | 145 013,01 € | 228 087,51 € | 5 351 603,31 € |
| Année 9 | 151 222,16 € | 221 878,36 € | 5 200 381,15 € |
| Année 10 | 157 697,20 € | 215 403,32 € | 5 042 683,95 € |
| Année 11 | 164 449,50 € | 208 651,02 € | 4 878 234,45 € |
| Année 12 | 171 490,88 € | 201 609,64 € | 4 706 743,57 € |
| Année 13 | 178 833,79 € | 194 266,73 € | 4 527 909,78 € |
| Année 14 | 186 491,09 € | 186 609,43 € | 4 341 418,69 € |
| Année 15 | 194 476,26 € | 178 624,26 € | 4 146 942,43 € |
| Année 16 | 202 803,36 € | 170 297,16 € | 3 944 139,07 € |
| Année 17 | 211 487,00 € | 161 613,52 € | 3 732 652,07 € |
| Année 18 | 220 542,43 € | 152 558,09 € | 3 512 109,64 € |
| Année 19 | 229 985,61 € | 143 114,91 € | 3 282 124,03 € |
| Année 20 | 239 833,15 € | 133 267,37 € | 3 042 290,88 € |
| Année 21 | 250 102,32 € | 122 998,20 € | 2 792 188,56 € |
| Année 22 | 260 811,21 € | 112 289,31 € | 2 531 377,35 € |
| Année 23 | 271 978,61 € | 101 121,91 € | 2 259 398,74 € |
| Année 24 | 283 624,22 € | 89 476,30 € | 1 975 774,52 € |
| Année 25 | 295 768,44 € | 77 332,08 € | 1 680 006,08 € |
| Année 26 | 308 432,65 € | 64 667,87 € | 1 371 573,43 € |
| Année 27 | 321 639,12 € | 51 461,40 € | 1 049 934,31 € |
| Année 28 | 335 411,07 € | 37 689,45 € | 714 523,24 € |
| Année 29 | 349 772,70 € | 23 327,82 € | 364 750,54 € |
| Année 30 | 364 750,54 € | 8 351,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 358 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 296 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 635 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.