Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 358 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 702,42 € | 45 702,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 492 € / mois | 130 578 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 508 640 € | 6 866 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 158 950 € | 6 516 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 358 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 358 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 129,34 € | 222 299,70 € | 6 031 870,66 € |
| Année 2 | 337 998,27 € | 210 430,77 € | 5 693 872,39 € |
| Année 3 | 350 299,13 € | 198 129,91 € | 5 343 573,26 € |
| Année 4 | 363 047,69 € | 185 381,35 € | 4 980 525,57 € |
| Année 5 | 376 260,17 € | 172 168,87 € | 4 604 265,40 € |
| Année 6 | 389 953,53 € | 158 475,51 € | 4 214 311,87 € |
| Année 7 | 404 145,22 € | 144 283,82 € | 3 810 166,65 € |
| Année 8 | 418 853,41 € | 129 575,63 € | 3 391 313,24 € |
| Année 9 | 434 096,85 € | 114 332,19 € | 2 957 216,39 € |
| Année 10 | 449 895,07 € | 98 533,97 € | 2 507 321,32 € |
| Année 11 | 466 268,23 € | 82 160,81 € | 2 041 053,09 € |
| Année 12 | 483 237,31 € | 65 191,73 € | 1 557 815,78 € |
| Année 13 | 500 823,89 € | 47 605,15 € | 1 056 991,89 € |
| Année 14 | 519 050,52 € | 29 378,52 € | 537 941,37 € |
| Année 15 | 537 941,37 € | 10 488,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 358 000 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 296 € pour cette enveloppe de financement.