Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 258 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 983,61 € | 44 983,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 136 314 € / mois | 128 525 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 500 640 € | 6 758 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 450 € | 6 414 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 258 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 258 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 320 999,98 € | 218 803,34 € | 5 937 000,02 € |
| Année 2 | 332 682,25 € | 207 121,07 € | 5 604 317,77 € |
| Année 3 | 344 789,65 € | 195 013,67 € | 5 259 528,12 € |
| Année 4 | 357 337,68 € | 182 465,64 € | 4 902 190,44 € |
| Année 5 | 370 342,37 € | 169 460,95 € | 4 531 848,07 € |
| Année 6 | 383 820,38 € | 155 982,94 € | 4 148 027,69 € |
| Année 7 | 397 788,85 € | 142 014,47 € | 3 750 238,84 € |
| Année 8 | 412 265,70 € | 127 537,62 € | 3 337 973,14 € |
| Année 9 | 427 269,42 € | 112 533,90 € | 2 910 703,72 € |
| Année 10 | 442 819,17 € | 96 984,15 € | 2 467 884,55 € |
| Année 11 | 458 934,82 € | 80 868,50 € | 2 008 949,73 € |
| Année 12 | 475 636,94 € | 64 166,38 € | 1 533 312,79 € |
| Année 13 | 492 946,96 € | 46 856,36 € | 1 040 365,83 € |
| Année 14 | 510 886,92 € | 28 916,40 € | 529 478,91 € |
| Année 15 | 529 478,91 € | 10 323,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 258 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 128 525 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 096 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 625 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.