Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 058 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 146,07 € | 31 146,07 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 382 € / mois | 88 989 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 484 640 € | 6 542 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 151 450 € | 6 209 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 058 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 72 896 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 91 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 058 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 149 123,57 € | 224 629,27 € | 5 908 876,43 € |
| Année 2 | 154 812,84 € | 218 940,00 € | 5 754 063,59 € |
| Année 3 | 160 719,14 € | 213 033,70 € | 5 593 344,45 € |
| Année 4 | 166 850,79 € | 206 902,05 € | 5 426 493,66 € |
| Année 5 | 173 216,36 € | 200 536,48 € | 5 253 277,30 € |
| Année 6 | 179 824,76 € | 193 928,08 € | 5 073 452,54 € |
| Année 7 | 186 685,35 € | 187 067,49 € | 4 886 767,19 € |
| Année 8 | 193 807,62 € | 179 945,22 € | 4 692 959,57 € |
| Année 9 | 201 201,63 € | 172 551,21 € | 4 491 757,94 € |
| Année 10 | 208 877,75 € | 164 875,09 € | 4 282 880,19 € |
| Année 11 | 216 846,71 € | 156 906,13 € | 4 066 033,48 € |
| Année 12 | 225 119,67 € | 148 633,17 € | 3 840 913,81 € |
| Année 13 | 233 708,28 € | 140 044,56 € | 3 607 205,53 € |
| Année 14 | 242 624,55 € | 131 128,29 € | 3 364 580,98 € |
| Année 15 | 251 880,99 € | 121 871,85 € | 3 112 699,99 € |
| Année 16 | 261 490,58 € | 112 262,26 € | 2 851 209,41 € |
| Année 17 | 271 466,79 € | 102 286,05 € | 2 579 742,62 € |
| Année 18 | 281 823,59 € | 91 929,25 € | 2 297 919,03 € |
| Année 19 | 292 575,51 € | 81 177,33 € | 2 005 343,52 € |
| Année 20 | 303 737,66 € | 70 015,18 € | 1 701 605,86 € |
| Année 21 | 315 325,65 € | 58 427,19 € | 1 386 280,21 € |
| Année 22 | 327 355,71 € | 46 397,13 € | 1 058 924,50 € |
| Année 23 | 339 844,76 € | 33 908,08 € | 719 079,74 € |
| Année 24 | 352 810,29 € | 20 942,55 € | 366 269,45 € |
| Année 25 | 366 269,45 € | 7 482,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 058 000 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 989 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 605 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.