Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 958 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 631,94 € | 30 631,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 92 824 € / mois | 87 520 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 476 640 € | 6 434 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 148 950 € | 6 106 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 958 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 71 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 89 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 958 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 146 662,01 € | 220 921,27 € | 5 811 337,99 € |
| Année 2 | 152 257,33 € | 215 325,95 € | 5 659 080,66 € |
| Année 3 | 158 066,13 € | 209 517,15 € | 5 501 014,53 € |
| Année 4 | 164 096,59 € | 203 486,69 € | 5 336 917,94 € |
| Année 5 | 170 357,07 € | 197 226,21 € | 5 166 560,87 € |
| Année 6 | 176 856,42 € | 190 726,86 € | 4 989 704,45 € |
| Année 7 | 183 603,71 € | 183 979,57 € | 4 806 100,74 € |
| Année 8 | 190 608,45 € | 176 974,83 € | 4 615 492,29 € |
| Année 9 | 197 880,40 € | 169 702,88 € | 4 417 611,89 € |
| Année 10 | 205 429,80 € | 162 153,48 € | 4 212 182,09 € |
| Année 11 | 213 267,18 € | 154 316,10 € | 3 998 914,91 € |
| Année 12 | 221 403,62 € | 146 179,66 € | 3 777 511,29 € |
| Année 13 | 229 850,45 € | 137 732,83 € | 3 547 660,84 € |
| Année 14 | 238 619,55 € | 128 963,73 € | 3 309 041,29 € |
| Année 15 | 247 723,20 € | 119 860,08 € | 3 061 318,09 € |
| Année 16 | 257 174,14 € | 110 409,14 € | 2 804 143,95 € |
| Année 17 | 266 985,67 € | 100 597,61 € | 2 537 158,28 € |
| Année 18 | 277 171,53 € | 90 411,75 € | 2 259 986,75 € |
| Année 19 | 287 745,97 € | 79 837,31 € | 1 972 240,78 € |
| Année 20 | 298 723,86 € | 68 859,42 € | 1 673 516,92 € |
| Année 21 | 310 120,55 € | 57 462,73 € | 1 363 396,37 € |
| Année 22 | 321 952,08 € | 45 631,20 € | 1 041 444,29 € |
| Année 23 | 334 234,94 € | 33 348,34 € | 707 209,35 € |
| Année 24 | 346 986,44 € | 20 596,84 € | 360 222,91 € |
| Année 25 | 360 222,91 € | 7 358,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 958 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.