Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 858 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 117,81 € | 30 117,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 91 266 € / mois | 86 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 640 € | 6 326 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 450 € | 6 004 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 5 858 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 144 200,41 € | 217 213,31 € | 5 713 799,59 € |
| Année 2 | 149 701,83 € | 211 711,89 € | 5 564 097,76 € |
| Année 3 | 155 413,16 € | 206 000,56 € | 5 408 684,60 € |
| Année 4 | 161 342,38 € | 200 071,34 € | 5 247 342,22 € |
| Année 5 | 167 497,80 € | 193 915,92 € | 5 079 844,42 € |
| Année 6 | 173 888,04 € | 187 525,68 € | 4 905 956,38 € |
| Année 7 | 180 522,11 € | 180 891,61 € | 4 725 434,27 € |
| Année 8 | 187 409,25 € | 174 004,47 € | 4 538 025,02 € |
| Année 9 | 194 559,15 € | 166 854,57 € | 4 343 465,87 € |
| Année 10 | 201 981,85 € | 159 431,87 € | 4 141 484,02 € |
| Année 11 | 209 687,71 € | 151 726,01 € | 3 931 796,31 € |
| Année 12 | 217 687,57 € | 143 726,15 € | 3 714 108,74 € |
| Année 13 | 225 992,64 € | 135 421,08 € | 3 488 116,10 € |
| Année 14 | 234 614,53 € | 126 799,19 € | 3 253 501,57 € |
| Année 15 | 243 565,39 € | 117 848,33 € | 3 009 936,18 € |
| Année 16 | 252 857,72 € | 108 556,00 € | 2 757 078,46 € |
| Année 17 | 262 504,57 € | 98 909,15 € | 2 494 573,89 € |
| Année 18 | 272 519,48 € | 88 894,24 € | 2 222 054,41 € |
| Année 19 | 282 916,42 € | 78 497,30 € | 1 939 137,99 € |
| Année 20 | 293 710,05 € | 67 703,67 € | 1 645 427,94 € |
| Année 21 | 304 915,48 € | 56 498,24 € | 1 340 512,46 € |
| Année 22 | 316 548,41 € | 44 865,31 € | 1 023 964,05 € |
| Année 23 | 328 625,13 € | 32 788,59 € | 695 338,92 € |
| Année 24 | 341 162,60 € | 20 251,12 € | 354 176,32 € |
| Année 25 | 354 176,32 € | 7 235,31 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 858 000 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 468 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 146 450 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 585 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.