Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 858 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 518,37 € | 34 518,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 601 € / mois | 98 624 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 640 € | 6 326 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 450 € | 6 004 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 858 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 202 031,01 € | 212 189,43 € | 5 655 968,99 € |
| Année 2 | 209 592,45 € | 204 627,99 € | 5 446 376,54 € |
| Année 3 | 217 436,89 € | 196 783,55 € | 5 228 939,65 € |
| Année 4 | 225 574,92 € | 188 645,52 € | 5 003 364,73 € |
| Année 5 | 234 017,53 € | 180 202,91 € | 4 769 347,20 € |
| Année 6 | 242 776,11 € | 171 444,33 € | 4 526 571,09 € |
| Année 7 | 251 862,53 € | 162 357,91 € | 4 274 708,56 € |
| Année 8 | 261 289,01 € | 152 931,43 € | 4 013 419,55 € |
| Année 9 | 271 068,28 € | 143 152,16 € | 3 742 351,27 € |
| Année 10 | 281 213,59 € | 133 006,85 € | 3 461 137,68 € |
| Année 11 | 291 738,58 € | 122 481,86 € | 3 169 399,10 € |
| Année 12 | 302 657,50 € | 111 562,94 € | 2 866 741,60 € |
| Année 13 | 313 985,11 € | 100 235,33 € | 2 552 756,49 € |
| Année 14 | 325 736,66 € | 88 483,78 € | 2 227 019,83 € |
| Année 15 | 337 928,02 € | 76 292,42 € | 1 889 091,81 € |
| Année 16 | 350 575,70 € | 63 644,74 € | 1 538 516,11 € |
| Année 17 | 363 696,69 € | 50 523,75 € | 1 174 819,42 € |
| Année 18 | 377 308,82 € | 36 911,62 € | 797 510,60 € |
| Année 19 | 391 430,38 € | 22 790,06 € | 406 080,22 € |
| Année 20 | 406 080,22 € | 8 139,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 858 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.