Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 758 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 929,12 € | 33 929,12 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 816 € / mois | 96 940 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 460 640 € | 6 218 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 143 950 € | 5 901 950 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 758 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 69 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 86 770 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 758 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 198 582,23 € | 208 567,21 € | 5 559 417,77 € |
| Année 2 | 206 014,59 € | 201 134,85 € | 5 353 403,18 € |
| Année 3 | 213 725,12 € | 193 424,32 € | 5 139 678,06 € |
| Année 4 | 221 724,21 € | 185 425,23 € | 4 917 953,85 € |
| Année 5 | 230 022,72 € | 177 126,72 € | 4 687 931,13 € |
| Année 6 | 238 631,80 € | 168 517,64 € | 4 449 299,33 € |
| Année 7 | 247 563,09 € | 159 586,35 € | 4 201 736,24 € |
| Année 8 | 256 828,65 € | 150 320,79 € | 3 944 907,59 € |
| Année 9 | 266 440,98 € | 140 708,46 € | 3 678 466,61 € |
| Année 10 | 276 413,09 € | 130 736,35 € | 3 402 053,52 € |
| Année 11 | 286 758,44 € | 120 391,00 € | 3 115 295,08 € |
| Année 12 | 297 490,98 € | 109 658,46 € | 2 817 804,10 € |
| Année 13 | 308 625,19 € | 98 524,25 € | 2 509 178,91 € |
| Année 14 | 320 176,15 € | 86 973,29 € | 2 189 002,76 € |
| Année 15 | 332 159,40 € | 74 990,04 € | 1 856 843,36 € |
| Année 16 | 344 591,14 € | 62 558,30 € | 1 512 252,22 € |
| Année 17 | 357 488,20 € | 49 661,24 € | 1 154 764,02 € |
| Année 18 | 370 867,92 € | 36 281,52 € | 783 896,10 € |
| Année 19 | 384 748,43 € | 22 401,01 € | 399 147,67 € |
| Année 20 | 399 147,67 € | 8 000,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 758 000 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 575 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 69 096 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.