Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 5 858 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 108,34 € | 42 108,34 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 601 € / mois | 120 310 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 468 640 € | 6 326 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 146 450 € | 6 004 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 5 858 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 70 496 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 88 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 5 858 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 300 482,27 € | 204 817,81 € | 5 557 517,73 € |
| Année 2 | 311 417,82 € | 193 882,26 € | 5 246 099,91 € |
| Année 3 | 322 751,35 € | 182 548,73 € | 4 923 348,56 € |
| Année 4 | 334 497,32 € | 170 802,76 € | 4 588 851,24 € |
| Année 5 | 346 670,78 € | 158 629,30 € | 4 242 180,46 € |
| Année 6 | 359 287,27 € | 146 012,81 € | 3 882 893,19 € |
| Année 7 | 372 362,92 € | 132 937,16 € | 3 510 530,27 € |
| Année 8 | 385 914,44 € | 119 385,64 € | 3 124 615,83 € |
| Année 9 | 399 959,15 € | 105 340,93 € | 2 724 656,68 € |
| Année 10 | 414 514,96 € | 90 785,12 € | 2 310 141,72 € |
| Année 11 | 429 600,55 € | 75 699,53 € | 1 880 541,17 € |
| Année 12 | 445 235,14 € | 60 064,94 € | 1 435 306,03 € |
| Année 13 | 461 438,70 € | 43 861,38 € | 973 867,33 € |
| Année 14 | 478 231,97 € | 27 068,11 € | 495 635,36 € |
| Année 15 | 495 635,36 € | 9 663,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 5 858 000 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.