Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 458 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 053,88 € | 38 053,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 315 € / mois | 108 725 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 516 640 € | 6 974 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 450 € | 6 619 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 458 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 458 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 723,85 € | 233 922,71 € | 6 235 276,15 € |
| Année 2 | 231 059,76 € | 225 586,80 € | 6 004 216,39 € |
| Année 3 | 239 707,64 € | 216 938,92 € | 5 764 508,75 € |
| Année 4 | 248 679,19 € | 207 967,37 € | 5 515 829,56 € |
| Année 5 | 257 986,53 € | 198 660,03 € | 5 257 843,03 € |
| Année 6 | 267 642,21 € | 189 004,35 € | 4 990 200,82 € |
| Année 7 | 277 659,30 € | 178 987,26 € | 4 712 541,52 € |
| Année 8 | 288 051,27 € | 168 595,29 € | 4 424 490,25 € |
| Année 9 | 298 832,17 € | 157 814,39 € | 4 125 658,08 € |
| Année 10 | 310 016,59 € | 146 629,97 € | 3 815 641,49 € |
| Année 11 | 321 619,63 € | 135 026,93 € | 3 494 021,86 € |
| Année 12 | 333 656,91 € | 122 989,65 € | 3 160 364,95 € |
| Année 13 | 346 144,72 € | 110 501,84 € | 2 814 220,23 € |
| Année 14 | 359 099,89 € | 97 546,67 € | 2 455 120,34 € |
| Année 15 | 372 539,94 € | 84 106,62 € | 2 082 580,40 € |
| Année 16 | 386 483,01 € | 70 163,55 € | 1 696 097,39 € |
| Année 17 | 400 947,96 € | 55 698,60 € | 1 295 149,43 € |
| Année 18 | 415 954,30 € | 40 692,26 € | 879 195,13 € |
| Année 19 | 431 522,22 € | 25 124,34 € | 447 672,91 € |
| Année 20 | 447 672,91 € | 8 973,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 458 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 645 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.