Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 508 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 348,51 € | 38 348,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 208 € / mois | 109 567 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 520 640 € | 7 028 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 700 € | 6 670 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 508 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 296 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 508 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 448,31 € | 235 733,81 € | 6 283 551,69 € |
| Année 2 | 232 848,77 € | 227 333,35 € | 6 050 702,92 € |
| Année 3 | 241 563,59 € | 218 618,53 € | 5 809 139,33 € |
| Année 4 | 250 604,62 € | 209 577,50 € | 5 558 534,71 € |
| Année 5 | 259 984,03 € | 200 198,09 € | 5 298 550,68 € |
| Année 6 | 269 714,44 € | 190 467,68 € | 5 028 836,24 € |
| Année 7 | 279 809,09 € | 180 373,03 € | 4 749 027,15 € |
| Année 8 | 290 281,53 € | 169 900,59 € | 4 458 745,62 € |
| Année 9 | 301 145,91 € | 159 036,21 € | 4 157 599,71 € |
| Année 10 | 312 416,92 € | 147 765,20 € | 3 845 182,79 € |
| Année 11 | 324 109,78 € | 136 072,34 € | 3 521 073,01 € |
| Année 12 | 336 240,26 € | 123 941,86 € | 3 184 832,75 € |
| Année 13 | 348 824,77 € | 111 357,35 € | 2 836 007,98 € |
| Année 14 | 361 880,24 € | 98 301,88 € | 2 474 127,74 € |
| Année 15 | 375 424,36 € | 84 757,76 € | 2 098 703,38 € |
| Année 16 | 389 475,41 € | 70 706,71 € | 1 709 227,97 € |
| Année 17 | 404 052,34 € | 56 129,78 € | 1 305 175,63 € |
| Année 18 | 419 174,82 € | 41 007,30 € | 886 000,81 € |
| Année 19 | 434 863,33 € | 25 318,79 € | 451 137,48 € |
| Année 20 | 451 137,48 € | 9 043,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 508 000 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 109 567 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 096 € pour cette enveloppe de financement.