Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 658 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 558,76 € | 32 558,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 663 € / mois | 93 025 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 640 € | 7 190 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 450 € | 6 824 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 658 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 232,34 € | 277 472,78 € | 6 544 767,66 € |
| Année 2 | 118 080,75 € | 272 624,37 € | 6 426 686,91 € |
| Année 3 | 123 136,71 € | 267 568,41 € | 6 303 550,20 € |
| Année 4 | 128 409,19 € | 262 295,93 € | 6 175 141,01 € |
| Année 5 | 133 907,40 € | 256 797,72 € | 6 041 233,61 € |
| Année 6 | 139 641,04 € | 251 064,08 € | 5 901 592,57 € |
| Année 7 | 145 620,21 € | 245 084,91 € | 5 755 972,36 € |
| Année 8 | 151 855,36 € | 238 849,76 € | 5 604 117,00 € |
| Année 9 | 158 357,52 € | 232 347,60 € | 5 445 759,48 € |
| Année 10 | 165 138,07 € | 225 567,05 € | 5 280 621,41 € |
| Année 11 | 172 208,95 € | 218 496,17 € | 5 108 412,46 € |
| Année 12 | 179 582,59 € | 211 122,53 € | 4 928 829,87 € |
| Année 13 | 187 271,96 € | 203 433,16 € | 4 741 557,91 € |
| Année 14 | 195 290,58 € | 195 414,54 € | 4 546 267,33 € |
| Année 15 | 203 652,54 € | 187 052,58 € | 4 342 614,79 € |
| Année 16 | 212 372,51 € | 178 332,61 € | 4 130 242,28 € |
| Année 17 | 221 465,90 € | 169 239,22 € | 3 908 776,38 € |
| Année 18 | 230 948,63 € | 159 756,49 € | 3 677 827,75 € |
| Année 19 | 240 837,37 € | 149 867,75 € | 3 436 990,38 € |
| Année 20 | 251 149,55 € | 139 555,57 € | 3 185 840,83 € |
| Année 21 | 261 903,27 € | 128 801,85 € | 2 923 937,56 € |
| Année 22 | 273 117,46 € | 117 587,66 € | 2 650 820,10 € |
| Année 23 | 284 811,82 € | 105 893,30 € | 2 366 008,28 € |
| Année 24 | 297 006,87 € | 93 698,25 € | 2 069 001,41 € |
| Année 25 | 309 724,14 € | 80 980,98 € | 1 759 277,27 € |
| Année 26 | 322 985,88 € | 67 719,24 € | 1 436 291,39 € |
| Année 27 | 336 815,50 € | 53 889,62 € | 1 099 475,89 € |
| Année 28 | 351 237,26 € | 39 467,86 € | 748 238,63 € |
| Année 29 | 366 276,53 € | 24 428,59 € | 381 962,10 € |
| Année 30 | 381 962,10 € | 8 745,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 658 000 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 79 896 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 93 025 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.