Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 708 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 803,27 € | 32 803,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 99 404 € / mois | 93 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 536 640 € | 7 244 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 700 € | 6 875 700 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 708 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 696 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 020 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 708 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 114 082,70 € | 279 556,54 € | 6 593 917,30 € |
| Année 2 | 118 967,52 € | 274 671,72 € | 6 474 949,78 € |
| Année 3 | 124 061,47 € | 269 577,77 € | 6 350 888,31 € |
| Année 4 | 129 373,52 € | 264 265,72 € | 6 221 514,79 € |
| Année 5 | 134 913,03 € | 258 726,21 € | 6 086 601,76 € |
| Année 6 | 140 689,73 € | 252 949,51 € | 5 945 912,03 € |
| Année 7 | 146 713,80 € | 246 925,44 € | 5 799 198,23 € |
| Année 8 | 152 995,80 € | 240 643,44 € | 5 646 202,43 € |
| Année 9 | 159 546,75 € | 234 092,49 € | 5 486 655,68 € |
| Année 10 | 166 378,25 € | 227 260,99 € | 5 320 277,43 € |
| Année 11 | 173 502,23 € | 220 137,01 € | 5 146 775,20 € |
| Année 12 | 180 931,23 € | 212 708,01 € | 4 965 843,97 € |
| Année 13 | 188 678,36 € | 204 960,88 € | 4 777 165,61 € |
| Année 14 | 196 757,19 € | 196 882,05 € | 4 580 408,42 € |
| Année 15 | 205 181,95 € | 188 457,29 € | 4 375 226,47 € |
| Année 16 | 213 967,44 € | 179 671,80 € | 4 161 259,03 € |
| Année 17 | 223 129,08 € | 170 510,16 € | 3 938 129,95 € |
| Année 18 | 232 683,02 € | 160 956,22 € | 3 705 446,93 € |
| Année 19 | 242 646,06 € | 150 993,18 € | 3 462 800,87 € |
| Année 20 | 253 035,66 € | 140 603,58 € | 3 209 765,21 € |
| Année 21 | 263 870,15 € | 129 769,09 € | 2 945 895,06 € |
| Année 22 | 275 168,56 € | 118 470,68 € | 2 670 726,50 € |
| Année 23 | 286 950,72 € | 106 688,52 € | 2 383 775,78 € |
| Année 24 | 299 237,37 € | 94 401,87 € | 2 084 538,41 € |
| Année 25 | 312 050,13 € | 81 589,11 € | 1 772 488,28 € |
| Année 26 | 325 411,48 € | 68 227,76 € | 1 447 076,80 € |
| Année 27 | 339 344,95 € | 54 294,29 € | 1 107 731,85 € |
| Année 28 | 353 875,04 € | 39 764,20 € | 753 856,81 € |
| Année 29 | 369 027,23 € | 24 612,01 € | 384 829,58 € |
| Année 30 | 384 829,58 € | 8 810,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 708 000 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 670 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 536 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 700 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 496 € pour cette enveloppe de financement.