Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 658 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 232,38 € | 39 232,38 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 886 € / mois | 112 093 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 640 € | 7 190 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 450 € | 6 824 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 621,42 € | 241 167,14 € | 6 428 378,58 € |
| Année 2 | 238 215,48 € | 232 573,08 € | 6 190 163,10 € |
| Année 3 | 247 131,20 € | 223 657,36 € | 5 943 031,90 € |
| Année 4 | 256 380,57 € | 214 407,99 € | 5 686 651,33 € |
| Année 5 | 265 976,16 € | 204 812,40 € | 5 420 675,17 € |
| Année 6 | 275 930,86 € | 194 857,70 € | 5 144 744,31 € |
| Année 7 | 286 258,13 € | 184 530,43 € | 4 858 486,18 € |
| Année 8 | 296 971,95 € | 173 816,61 € | 4 561 514,23 € |
| Année 9 | 308 086,77 € | 162 701,79 € | 4 253 427,46 € |
| Année 10 | 319 617,54 € | 151 171,02 € | 3 933 809,92 € |
| Année 11 | 331 579,91 € | 139 208,65 € | 3 602 230,01 € |
| Année 12 | 343 989,97 € | 126 798,59 € | 3 258 240,04 € |
| Année 13 | 356 864,51 € | 113 924,05 € | 2 901 375,53 € |
| Année 14 | 370 220,92 € | 100 567,64 € | 2 531 154,61 € |
| Année 15 | 384 077,20 € | 86 711,36 € | 2 147 077,41 € |
| Année 16 | 398 452,09 € | 72 336,47 € | 1 748 625,32 € |
| Année 17 | 413 364,99 € | 57 423,57 € | 1 335 260,33 € |
| Année 18 | 428 836,02 € | 41 952,54 € | 906 424,31 € |
| Année 19 | 444 886,10 € | 25 902,46 € | 461 538,21 € |
| Année 20 | 461 538,21 € | 9 251,66 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 658 000 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 665 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.