Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 658 000 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,43 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 620,11 € | 65 620,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 849 € / mois | 187 486 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 640 € | 7 190 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 450 € | 6 824 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 6 658 000 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 567 945,26 € | 219 496,06 € | 6 090 054,74 € |
| Année 2 | 587 734,96 € | 199 706,36 € | 5 502 319,78 € |
| Année 3 | 608 214,27 € | 179 227,05 € | 4 894 105,51 € |
| Année 4 | 629 407,11 € | 158 034,21 € | 4 264 698,40 € |
| Année 5 | 651 338,42 € | 136 102,90 € | 3 613 359,98 € |
| Année 6 | 674 033,92 € | 113 407,40 € | 2 939 326,06 € |
| Année 7 | 697 520,24 € | 89 921,08 € | 2 241 805,82 € |
| Année 8 | 721 824,89 € | 65 616,43 € | 1 519 980,93 € |
| Année 9 | 746 976,44 € | 40 464,88 € | 773 004,49 € |
| Année 10 | 773 004,49 € | 14 436,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 658 000 € sur 10 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 486 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 532 640 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 166 450 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 665 800 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.