Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 658 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 858,88 € | 47 858,88 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 027 € / mois | 136 740 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 532 640 € | 7 190 640 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 450 € | 6 824 450 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 658 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 096 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 270 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 658 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 341 517,73 € | 232 788,83 € | 6 316 482,27 € |
| Année 2 | 353 946,69 € | 220 359,87 € | 5 962 535,58 € |
| Année 3 | 366 827,97 € | 207 478,59 € | 5 595 707,61 € |
| Année 4 | 380 178,06 € | 194 128,50 € | 5 215 529,55 € |
| Année 5 | 394 013,99 € | 180 292,57 € | 4 821 515,56 € |
| Année 6 | 408 353,46 € | 165 953,10 € | 4 413 162,10 € |
| Année 7 | 423 214,82 € | 151 091,74 € | 3 989 947,28 € |
| Année 8 | 438 616,96 € | 135 689,60 € | 3 551 330,32 € |
| Année 9 | 454 579,70 € | 119 726,86 € | 3 096 750,62 € |
| Année 10 | 471 123,33 € | 103 183,23 € | 2 625 627,29 € |
| Année 11 | 488 269,07 € | 86 037,49 € | 2 137 358,22 € |
| Année 12 | 506 038,78 € | 68 267,78 € | 1 631 319,44 € |
| Année 13 | 524 455,21 € | 49 851,35 € | 1 106 864,23 € |
| Année 14 | 543 541,89 € | 30 764,67 € | 563 322,34 € |
| Année 15 | 563 322,34 € | 10 983,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 658 000 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 136 740 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.